Préstamos para autónomos sin aval: Opciones y requisitos en España 2024

Tipos de financiación disponibles para trabajadores por cuenta propia

Los autónomos tienen varias opciones de financiación sin necesidad de aval. Es importante conocerlas bien antes de tomar una decisión. Cada tipo de préstamo tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es crucial evaluar cuidadosamente cuál se ajusta mejor a tu situación.

Algunas opciones populares son:

• Microcréditos: préstamos de pequeñas cantidades a corto plazo
• Líneas de crédito: permiten disponer de dinero según se necesite
• Préstamos personales: para cantidades mayores y plazos más largos
• Financiación de facturas: adelanto del dinero de facturas pendientes
• Crowdlending: préstamos de muchos inversores particulares

Recuerda que cada opción tiene sus propios requisitos y condiciones. Es fundamental comparar varias alternativas y leer la letra pequeña antes de firmar. No te precipites y asegúrate de entender bien todos los términos del préstamo que elijas.

Compañía	Importe	Devolución	Edad mínima	Solicitar
	100 – 10 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
	100 – 10 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
	100 – 10 000 €	3 meses – 6 años	18	Solicitar
Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%.
	1 000 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
	4000 € - 60 000 €	12 - 96 meses	30	Solicitar
Cetelem ofrece créditos de 4.000 a 60.000 Euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Ejemplo préstamo de 6.000€ a 60 meses TIN 10,79% TAE 11,34% cuota 129,83€. Importe total adeudado 7.789,80€. Total intereses 1.789,80€. Coste total del crédito 1.789,80€. Sistema de amortización francés.
	100 – 1 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.
	100 – 300 €	5 – 30 días	25	Solicitar
	50 – 2 000 €	61 – 90 días	21	Solicitar
Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%.
	100 – 1 000 €	30 días	18	Solicitar
HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
	50 – 10 000 €	91 días – 60 meses		Solicitar
El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%.
	50 – 1 000 €	3 – 36 meses	21	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
	50 – 600 €	1 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 2 000 €	3 meses – 20 años	18	Solicitar
TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo.
	100 – 15 000 €	1 – 24 meses		Solicitar
	300 – 6 000 €	12 – 36 meses	18	Solicitar
	50 – 2 000 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	20 – 600 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%.
	50 – 1 300 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato.
	100 – 5 000 €	1 – 60 meses	18	Solicitar
Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%.
	50 – 15 000 €	91 días – 60 meses	21	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
	50 – 300 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	50 – 15 000 €	91 día – 60 meses	18	Solicitar
	100 – 50 000 €	2 – 60 meses	18	Solicitar
	100 – 1 000 €	30 días	21	Solicitar
	50 – 300 €	61 días	21	Solicitar

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Requisitos comunes para solicitar un préstamo sin garantía

Cuando buscas un préstamo sin aval, las entidades financieras suelen pedir ciertos requisitos. Es importante conocerlos antes de iniciar el proceso. Cada prestamista puede tener criterios específicos, pero aquí te presentamos los más comunes:

Recuerda que cumplir estos requisitos no garantiza la aprobación del préstamo. Las entidades evalúan cada caso de forma individual. Antes de solicitar un préstamo, considera todas tus opciones y asegúrate de poder cumplir con los pagos. Es crucial ser prudente con las decisiones financieras para evitar problemas futuros.

Ventajas y desventajas de los préstamos sin aval para autónomos

Los préstamos sin aval para autónomos tienen sus pros y contras. Es importante analizarlos antes de tomar una decisión.

Ventajas:

• Acceso rápido a financiación
• No se requiere garantía física
• Flexibilidad en el uso de los fondos
• Menos papeleo y trámites

Desventajas:

• Tasas de interés más altas
• Plazos de devolución más cortos
• Cantidades prestadas generalmente menores
• Mayor riesgo para el prestamista, lo que puede afectar la aprobación

Recuerda: cada situación financiera es única. Analiza cuidadosamente tus opciones y capacidad de pago antes de solicitar un préstamo.

Es fundamental considerar tu flujo de caja y proyecciones futuras. Un préstamo sin aval puede ser útil en momentos puntuales, pero no debe ser una solución a largo plazo para problemas financieros crónicos.

Alternativas a considerar antes de solicitar un préstamo

Antes de optar por un préstamo, es importante explorar otras opciones de financiación. Estas alternativas pueden ser más adecuadas para tu situación y evitar un endeudamiento innecesario. Evalúa cuidadosamente tu situación financiera y considera estas opciones:

• Ahorros personales: Usa tus reservas si es posible.
• Apoyo familiar: Pide ayuda a tus seres queridos si puedes.
• Negociar con proveedores: Intenta plazos de pago más largos.
• Venta de activos: Considera vender cosas que no uses.
• Buscar inversores: Explora opciones de financiación externa.
• Subvenciones públicas: Investiga ayudas del gobierno para autónomos.
• Crowdfunding: Prueba plataformas de financiación colectiva.

Recuerda, cada opción tiene sus pros y contras. Analiza bien tu situación antes de tomar una decisión. Si ninguna de estas alternativas funciona, entonces podrías considerar un préstamo. Pero siempre con cautela y después de hacer números.

Cómo mejorar tus posibilidades de aprobación

Para aumentar tus chances de obtener un préstamo para autónomos sin aval, es importante seguir algunos pasos clave. Mantén tus registros financieros al día y organizados. Esto incluye facturas, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios. Una buena gestión financiera demuestra responsabilidad.

Trabaja en mejorar tu historial crediticio. Paga tus deudas a tiempo y evita solicitar múltiples préstamos en poco tiempo. Un buen historial crediticio aumenta la confianza de los prestamistas.

Prepara un plan de negocio sólido. Muestra cómo piensas usar el préstamo y cómo generarás ingresos para devolverlo. Esto demuestra que has pensado bien tu estrategia.

Recuerda: Ser honesto y realista en tu solicitud es crucial. No exageres tus ingresos ni ocultes deudas existentes.

Por último, considera ofrecer algún tipo de garantía, aunque no sea un aval personal. Esto podría ser equipo de trabajo o futuros ingresos por contratos. Cualquier garantía puede mejorar tus posibilidades de aprobación.

El impacto de la situación económica actual en los préstamos

La economía española está en constante cambio, y esto afecta directamente a los préstamos para autónomos. En tiempos de incertidumbre, es crucial entender cómo el panorama económico influye en las opciones de financiación.

La inflación y las tasas de interés juegan un papel fundamental en la accesibilidad y el costo de los préstamos. Cuando la inflación sube, los bancos suelen aumentar las tasas, lo que puede hacer que los préstamos sean más caros.

En períodos de crecimiento económico, los prestamistas suelen ser más flexibles. Sin embargo, en tiempos difíciles, los criterios de aprobación pueden volverse más estrictos. Es importante considerar cuidadosamente todas las opciones y evaluar su capacidad de pago antes de solicitar un préstamo.

Recuerde que la situación económica puede cambiar rápidamente. Lo que parece una buena opción hoy, podría no serlo mañana. Siempre es aconsejable buscar asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones importantes sobre préstamos.

Precauciones a tener en cuenta antes de firmar

Antes de firmar un préstamo para autónomos sin aval, es crucial considerar ciertos aspectos importantes. Tomar una decisión financiera requiere cautela y análisis detallado. Evalúe cuidadosamente su capacidad de pago y las condiciones del préstamo para evitar problemas futuros.

Tenga en cuenta las siguientes advertencias:

• Revise minuciosamente todas las cláusulas del contrato
• Compare las tasas de interés y comisiones de diferentes opciones
• Considere el impacto del préstamo en su flujo de caja
• Evalúe si realmente necesita el préstamo o existen alternativas
• Asegúrese de entender las consecuencias del impago

Recuerde que, aunque no se requiera aval, usted sigue siendo responsable del pago. En caso de dificultades, su historial crediticio podría verse afectado. Si tiene dudas, busque asesoramiento profesional antes de firmar. La decisión final siempre debe ser suya, basada en un análisis cuidadoso de su situación financiera y las condiciones del préstamo.