Lista de minicréditos
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Características Únicas de los Minicréditos Online
La digitalización financiera ha abierto puertas a oportunidades inéditas, y en la cima de estas innovaciones están los minicréditos online. ¿Pero qué los hace tan particulares? Estos instrumentos financieros resaltan por su agilidad en la gestión y la posibilidad de obtener liquidez casi inmediata, características primordiales para quienes enfrentan urgencias económicas.
Contrastando con los préstamos tradicionales, los minicréditos usualmente no exigen aval ni garantías, facilitando así el acceso a fondos sin necesidad de comprometer bienes personales. Además, suelen ser más inclusivos en términos de historial crediticio, dando cabida a un espectro más amplio de solicitantes.
Entendiendo las TAE en Minicréditos
Afrontar la Tasa Anual Equivalente (TAE) es un paso inevitable al solicitar un minicrédito. Es el indicador que nos ayuda a comprender el coste anual total del crédito, incluyendo intereses y otros cargos. Navegar este concepto es esencial, ya que una TAE más baja sugiere un coste total más económico del crédito a largo plazo.
Es importante recordar que la TAE no siempre refleja cargos adicionales como comisiones de apertura o pagos por demora, por lo que es crucial leer con detenimiento el contrato de crédito antes de aceptarlo. El conocimiento es poder, especialmente cuando se trata de la salud de nuestras finanzas personales.
Requisitos y documentación necesaria
El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:
Tener un mínimo de 21 años
Residir en España
Disponer de DNI o CIF en vigor
Comparativa: Minicréditos vs. Préstamos Personales
Al evaluar opciones de financiamiento, es frecuente encontrarse en la disyuntiva de escoger entre minicréditos y préstamos personales. Aunque ambos comparten la función básica de proporcionar liquidez, divergen sustancialmente en detalles como cantidades ofrecidas, plazos de devolución y flexibilidad en los requisitos.
Los minicréditos, con su enfoque en préstamos de menor cuantía y retorno a corto plazo, son idóneos para gastos inesperados o emergencias financieras. Por otro lado, los préstamos personales son más apropiados para necesidades de financiamiento a mayor escala, como la compra de un vehículo o la realización de una remodelación significativa en el hogar.
El Impacto del Plazo de Devolución en tu Bolsillo
El plazo de devolución, esa línea temporal que define cuándo deberás saldar tu minicrédito, es más que un simple dato: es un componente que puede afectar directamente tu estabilidad financiera. Optar por un plazo más corto podría suponer cuotas más altas, pero un coste total menor del crédito debido a la acumulación de intereses por un periodo reducido.
En cambio, un plazo más largo disminuye la cuota mensual pero puede incrementar el coste total por intereses acumulados a lo largo del tiempo. Equilibrar las cuotas con tu capacidad de pago es vital para mantener un presupuesto saludable y evitar caer en espirales de deuda.
Minicréditos Sin Buró: ¿Es Posible?
La posibilidad de obtener un minicrédito sin necesidad de un chequeo de historial crediticio es una realidad que muchos buscan. Estos productos están diseñados para aquellas personas que, por distintas razones, no poseen un historial en el buró o tienen uno que preferirían no utilizar en su solicitud.
Si bien la oferta es limitada y puede conllevar tasas de interés más altas debido al incremento del riesgo percibido por el prestamista, existen entidades que proporcionan esta alternativa, poniendo al alcance la posibilidad de financiamiento sin la necesidad de revelar el historial crediticio completo.
¿Pueden los Autónomos Solicitar Minicréditos?
Los trabajadores por cuenta propia enfrentan desafíos únicos, y entre estos está el acceso a productos financieros que se adapten a su realidad económica fluctuante. Los minicréditos se presentan como una solución viable gracias a su naturaleza accesible y su proceso de solicitud simplificado.
Los prestamistas de minicréditos suelen requerir menos documentación que un préstamo personal tradicional, lo que puede ser un alivio para los autónomos que no cuentan con nóminas regulares. Además, la rapidez en la concesión y la flexibilidad en la devolución los convierten en una opción atractiva para atender necesidades de capital de trabajo o solventar gastos imprevistos.
| Servicio | Montos de préstamo | Tipo | ||
|---|---|---|---|---|
 | 100€– 1.500€ | COMPARADOR | Continuar | |
| CashEddy es una compañía de la marca comercial Fineddy Ltd. (número de registro: 14955955, dirección: calle Pille 7/2-22, Tallinn, 10138, EE.). Escogemos préstamos para cualquier objetivo. 24 horas al día, 7 días a la semana. CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 203,72%. | ||||
 | 100€- 200€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug). | ||||
 | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64% | ||||
 | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado. | ||||
 | 50€- 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88% | ||||
 | 100€–2.500€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
| * Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud. | ||||
 | 100€– 1.000€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
| * Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados).
TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito. – Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros. A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe. | ||||
 | 50€– 600€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado. | ||||
 | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
| Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente. | ||||
 | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
| * El límite de crédito depende del cliente. (1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€. (2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés. Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés. | ||||
 | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
| * Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente. | ||||
 | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
| Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés.
Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés. La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto. | ||||
 | 4.000€– 60.000€ | BANCO | Continuar | |
| Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato. | ||||
 | 1.000€– 20.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | ||||
 | 100€– 1.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | ||||
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Innovaciones en Minicréditos: Avances Tecnológicos
El sector de los minicréditos no es ajeno a la revolución tecnológica. Con avances como la automatización de la evaluación crediticia y el procesamiento instantáneo de transacciones, los prestamistas están equipando a los usuarios con herramientas que prometen una experiencia más eficiente y personalizada.
La implementación de algoritmos de aprendizaje automático para evaluar la solvencia de los solicitantes es un claro ejemplo de cómo la tecnología está rediseñando el paisaje crediticio. Estos avances no solo benefician a los usuarios al facilitar el acceso y reducir tiempos de espera, sino que también permiten a los prestamistas gestionar riesgos de forma más efectiva.
Minicréditos para Estudiantes: Inversión en Educación
La inversión en educación es una apuesta por el futuro, y los minicréditos se han erigido como aliados para estudiantes que requieren un impulso económico. Estos productos financieros pueden ser el puente para costear gastos asociados con la formación académica, como matrículas, material didáctico o estancias en el extranjero.
Si bien es fundamental que los estudiantes evalúen su capacidad de devolución antes de comprometerse con un minicrédito, la posibilidad de acceder a financiamiento sin la necesidad de ingresos estables abre un abanico de oportunidades para aquellos en la búsqueda de crecimiento profesional y personal.
El Proceso de Solicitud de Minicréditos: Paso a Paso
La simplicidad en el proceso de solicitud de un minicrédito es uno de sus mayores atractivos. Generalmente, el proceso consta de unos cuantos pasos: completar una aplicación online, proporcionar documentación básica y, tras una breve evaluación, recibir la aprobación y el desembolso del crédito. Todo ello puede ocurrir en el lapso de un día laborable, lo que resalta la eficiencia de este servicio financiero.
Desde seleccionar el monto deseado hasta la confirmación final, el proceso está diseñado para ser intuitivo y libre de complicaciones innecesarias. Sin embargo, la facilidad de este proceso no debe llevar a la ligereza; es crucial entender todos los términos y condiciones asociados con el minicrédito elegido.
La Seguridad en Línea al Solicitar Minicréditos
La ciberseguridad es una preocupación creciente en el mundo digital, especialmente cuando se trata de transacciones financieras. Al solicitar un minicrédito en línea, es primordial asegurarse de que la entidad prestamista posee los protocolos de seguridad adecuados para proteger tus datos personales y bancarios.
Buscar sellos de confianza, certificaciones y opiniones de otros usuarios pueden ser prácticas valiosas para verificar la fiabilidad de una plataforma de minicréditos. Además, la utilización de conexiones seguras, como HTTPS, y la verificación de la presencia de candados de seguridad en el navegador antes de introducir información sensible son medidas esenciales para mantener la integridad de tus datos.
Es también aconsejable leer la política de privacidad del prestamista y entender cómo se manejarán y protegerán tus datos. Un proveedor de minicréditos responsable estará transparentemente comprometido con la seguridad de sus clientes y el cumplimiento de la normativa vigente en materia de protección de datos.
Conclusión: Los Minicréditos como Herramienta Financiera
Los minicréditos representan una herramienta financiera de gran utilidad para quienes necesitan un acceso rápido a efectivo. Sin embargo, es fundamental ejercer la responsabilidad financiera y considerar la capacidad de pago antes de adquirir uno. La conveniencia y la rapidez no deben opacar la importancia de una toma de decisiones informada y consciente.
Al considerar un minicrédito, es crucial analizar todas las opciones disponibles, entender completamente los términos y condiciones, y elegir un producto que se alinee con tus necesidades y posibilidades económicas. Una gestión prudente y estratégica de estos instrumentos puede contribuir positivamente a tu salud financiera.
Sobre la autora
Sara es madrileña de pura cepa. Creció en los barrios emblemáticos de Madrid y se graduó de la Universidad Complutense (grad. 2018). Ha estado trabajando en Comparazona como especialista en contenido financiero desde 2022.
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