Reunificación de deudas
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Entendiendo la Reunificación de Deudas
La reunificación de deudas es un proceso que, aunque puede sonar complicado, brinda soluciones palpables. Imagina tener varias cuentas pendientes, todas con diferentes tasas de interés, y plazos. Ahora imagina condensar todas estas cuentas en un único préstamo con una única cuota mensual. A esto se le llama reunificación.
Clave para mejorar la gestión financiera
La reunificación no es solo una herramienta para reducir la cantidad de pagos mensuales. También puede ayudar a mejorar la gestión de tus finanzas, al proporcionar una visión más clara de tus compromisos económicos.
No obstante, antes de adentrarnos en el mundo de la reunificación, es crucial comprender sus pros y contras. Aunque la idea de reducir tus pagos mensuales puede ser atractiva, no siempre es la solución adecuada para todos. Hay diversos factores que hay que tener en cuenta.
Descubre tu situación financiera con nuestro Simulador
¿Quieres tener una idea clara de cómo la reunificación de deudas podría afectar tu situación financiera? Nuestro Simulador reunificación de deudas te proporcionará una imagen precisa de tus pagos mensuales, la duración del nuevo préstamo y el monto total a pagar. Es una herramienta indispensable antes de tomar cualquier decisión.
Simulador reunificación de deudas »Usar el simulador es simple: introduce la cantidad total de tus deudas actuales, las tasas de interés y otros detalles relevantes. En segundos, tendrás una visión clara de tus posibles pagos mensuales y otros detalles cruciales. ¡Empieza a planificar tu futuro financiero con confianza!
Cómo determinar si necesitas una Reunificación
La necesidad de reunificar deudas surge generalmente por situaciones financieras apremiantes. Pero, ¿cómo saber si es adecuado para ti? Es esencial realizar un análisis profundo antes de decidir.
- Exceso de deudas: Si tienes múltiples deudas y sientes que estás perdiendo el control, la reunificación podría ser una opción.
- Tasas de interés elevadas: Si tus deudas tienen tasas de interés muy altas, consolidarlas en una sola con una tasa más baja podría ser beneficioso.
- Dificultad para realizar pagos: Cuando se torna complicado cubrir todas las cuotas, una única cuota mensual puede facilitar las cosas.
- Buscas claridad financiera: Si quieres tener una visión más clara de tus finanzas y compromisos, este proceso puede ser la solución.
| Servicio | Montos de préstamo | Tipo | ||
|---|---|---|---|---|
 | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64% | ||||
 | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado. | ||||
 | 100€- 200€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug). | ||||
 | 50€- 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88% | ||||
 | 100€–2.500€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
| * Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud. | ||||
 | 100€– 1.000€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
| * Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados).
TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito. – Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros. A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe. | ||||
 | 50€– 600€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado. | ||||
 | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
| Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente. | ||||
 | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
| * El límite de crédito depende del cliente. (1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€. (2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés. Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés. | ||||
 | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
| * Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente. | ||||
 | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
| Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés.
Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés. La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto. | ||||
 | 4.000€– 60.000€ | BANCO | Continuar | |
| Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato. | ||||
 | 1.000€– 20.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | ||||
 | 100€– 1.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | ||||
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El proceso detrás de la Reunificación de Deudas
El proceso de reunificación puede parecer un rompecabezas, pero realmente es más simple de lo que parece. Comienza con la evaluación de tus deudas actuales, pasa por la búsqueda de una entidad financiera dispuesta a ofrecer un préstamo consolidado, y culmina con la liquidación de tus deudas actuales. No obstante, hay detalles en cada paso que deben ser considerados con atención.
Información esencial antes de reunificar
Recuerda que aunque unifiques tus deudas, estas no desaparecen. Simplemente las estás reestructurando para facilitar su pago. Además, es vital comparar las condiciones del nuevo préstamo con las antiguas para garantizar que realmente te beneficiarás a largo plazo.
Requisitos y documentación necesaria
El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:
Tener un mínimo de 21 años
Residir en España
Disponer de DNI o CIF en vigor
Pros y Contras de la Reunificación
Como todo en la vida, la reunificación tiene sus ventajas y desventajas. Vamos a descifrarlas juntos para que puedas tomar una decisión informada.
- Pros:
- Una única cuota mensual.
- Posibilidad de reducir el monto mensual a pagar.
- Claridad financiera.
- Contras:
- Posible incremento en el monto total a pagar debido a la extensión del plazo.
- Riesgo de caer en más deudas si no se gestiona correctamente.
- Costes adicionales como comisiones o penalizaciones por cancelación anticipada de los préstamos antiguos.
Consejos para una Reunificación Exitosa
Si te has decidido por la reunificación, aquí hay algunos consejos que te ayudarán a garantizar que tu experiencia sea positiva:
- Investiga y compara: No te vayas con la primera opción. Asegúrate de investigar y comparar diferentes ofertas.
- Lee la letra pequeña: Asegúrate de entender todos los términos y condiciones antes de firmar cualquier contrato.
- Busca asesoramiento: Considera obtener asesoramiento financiero profesional para garantizar que tomes la decisión correcta.
- Gestiona tus finanzas: Una vez reunificadas tus deudas, es vital mantener un control estricto de tus finanzas para evitar caer nuevamente en múltiples deudas.
Casos en los que la Reunificación no es Adecuada
Si bien la reunificación de deudas puede parecer una solución milagrosa, hay situaciones en las que no es recomendable. Es vital comprender cuándo podría no ser la mejor opción:
- Deudas pequeñas: Si tus deudas son mínimas y puedes pagarlas en un corto periodo, la reunificación podría añadir costes innecesarios.
- Plazo de deuda casi finalizado: Si la mayoría de tus deudas están cerca de su fecha de finalización, es posible que no valga la pena consolidar.
- Situaciones financieras inestables: Si tienes inestabilidad laboral o financiera, podrías tener problemas para pagar la nueva deuda.
- Altos costes de cancelación: Algunas deudas pueden tener penalizaciones por cancelación anticipada que harían que la reunificación no sea coste-efectiva.
Alternativas a la Reunificación de Deudas
La reunificación de deudas no es la única solución financiera disponible. Si sientes que no es adecuada para ti, hay otras opciones a considerar. Desde negociar directamente con tus acreedores hasta buscar préstamos personales con mejores condiciones, hay un abanico de posibilidades para explorar.
- Negociación con acreedores: Algunos acreedores podrían estar dispuestos a ofrecer mejores condiciones si les explicas tu situación.
- Préstamos personales: Si tu problema es una tasa de interés elevada, quizás un préstamo personal con mejores condiciones sea la solución.
- Asesoramiento financiero: Un profesional puede ofrecerte soluciones personalizadas a tu situación.
- Planes de pago: Algunos acreedores pueden ofrecer planes de pago que te permitan liquidar tu deuda en plazos más manejables.
Conclusión: ¿Es la Reunificación de Deudas la solución para ti?
La reunificación de deudas es una herramienta financiera que puede ofrecer alivio a quienes se sienten abrumados por múltiples deudas. Sin embargo, es esencial abordarla con cautela y asegurarse de que realmente beneficiará tu situación financiera a largo plazo. Evalúa tus opciones, busca asesoramiento y toma una decisión informada. Al final del día, la clave está en gestionar tus finanzas con responsabilidad y prudencia.