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Historia detrás de los microcréditos
Los microcréditos no son un invento nuevo. Su origen se remonta a tiempos antiguos cuando pequeñas sumas de dinero eran prestadas a comerciantes y agricultores. Sin embargo, el auge y adaptación moderna de este sistema ha transformado la forma en que muchas personas acceden a financiamiento.
Aunque podríamos pensar que se trataba simplemente de préstamos a pequeña escala, la esencia real de los microcréditos estaba en el empoderamiento económico de las comunidades. Pero, ¿cómo ha evolucionado este sistema hasta convertirse en una herramienta financiera tan buscada en la actualidad?
- 1970s: El concepto moderno de microcrédito nace en Bangladesh.
- 1990s: Expansión global gracias a la digitalización y nuevas tecnologías.
- 2000s: Mayor inclusión financiera en países en desarrollo.
- Actualidad: Adaptación a las necesidades actuales y digitalización completa.
Razones para considerar un microcrédito
Cada persona tiene sus motivos para solicitar un microcrédito. Sin embargo, algunas razones son más comunes que otras. Veamos cuáles son.
- Emergencias médicas: No siempre estamos preparados para enfrentar gastos inesperados de salud.
- Reparaciones del hogar: Desde un electrodoméstico roto hasta una tubería que gotea, estas situaciones requieren atención y, a menudo, dinero.
- Consolidación de deudas: Juntar varias deudas pequeñas en una sola puede ser una estrategia inteligente para manejar mejor tus finanzas.
Consejo para una gestión adecuada
Antes de solicitar un microcrédito, evalúa bien tus necesidades y capacidades de pago. Un préstamo, por pequeño que sea, sigue siendo una responsabilidad financiera. No tomes decisiones apresuradas y asegúrate de entender todas las condiciones antes de firmar.
Requisitos y documentación necesaria
El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:
Tener un mínimo de 21 años
Residir en España
Disponer de DNI o CIF en vigor
El papel de la tecnología en la facilidad de conseguir microcréditos
El avance tecnológico ha transformado la industria de los préstamos. La digitalización ha simplificado la solicitud de microcréditos, permitiendo a los usuarios obtener financiamiento sin salir de casa. Plataformas online y aplicaciones móviles han eliminado la necesidad de visitar una sucursal física, esperar en largas colas o presentar montones de documentos.
Esto ha llevado a un aumento en la demanda de microcréditos online, donde la rapidez y comodidad son dos de sus mayores ventajas.
Factores a tener en cuenta al elegir un microcrédito
No todos los microcréditos son iguales. Si estás considerando solicitar uno, hay ciertos factores que deberías evaluar para asegurarte de que tomas la mejor decisión.
- Intereses y TAE: La tasa de interés es un factor determinante en el costo total del préstamo.
- Condiciones del préstamo: Tiempo para devolver el dinero, comisiones, penalizaciones, etc.
- Requisitos: Qué necesitas para ser elegible para el préstamo.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 100 - 1500 € | 91 - 120 días | 18 | Solicitar | |
| CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 2 000 € | 3 meses – 20 años | 18 | Solicitar | |
| TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 18 | Solicitar | ||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 50 000 € | 2 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
| 50 – 300 € | 61 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 1 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Ejemplo: para un préstamo de 300€ a devolver en 67 días, el coste será de 0€, el importe total a devolver será de unos 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 1 – 30 días | 20 | Solicitar | |
 | 100 – 5 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Fineria ofrece créditos flexibles y te da la oportunidad de devolver el dinero en un plazo de 61 a 90 días. Los gastos de gestión son declarados a través de la TAE (Tasa Anual Equivalente). Esa tasa varía según la cantidad de dinero y su plazo de devolución. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolver en 61 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Los prestamos a devolver en un minimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE minimo que puede empezar desde 0% y un maximo de 203,72%. | |||||
 | 300 – 6 000 € | 12 – 36 meses | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 300 € | 5 – 30 días | 25 | Solicitar | |
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | Solicitar | ||
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 1 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato. | |||||
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 días – 60 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
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Errores comunes al solicitar microcréditos
Cuando se trata de solicitar financiamiento, hay errores que muchos cometemos sin darnos cuenta. Estos errores pueden llevarnos a dificultades financieras en el futuro. Algunos de los más comunes incluyen:
- No leer el contrato: Es esencial entender todas las condiciones antes de comprometerse.
- Pedir más de lo necesario: A veces, se cae en la tentación de solicitar más dinero del que realmente se necesita, lo que puede complicar la devolución.
- No planificar el pago: Si no tienes un plan claro para devolver el dinero, podrías encontrarte en aprietos más adelante.
Cómo influye tu historial crediticio
Un historial crediticio puede abrir o cerrar puertas en el mundo financiero. Las entidades crediticias revisan tu historial para determinar qué tan riesgoso sería prestarte dinero.
Un historial positivo puede facilitar la aprobación de un microcrédito e incluso ofrecerte mejores condiciones. Por el contrario, un historial negativo puede reducir tus posibilidades o incrementar el interés del préstamo.
Es vital ser consciente de la importancia de mantener un buen historial y, si ya tienes deudas pendientes, buscar la manera de saldarlas para mejorar tu perfil crediticio.
Microcréditos vs. préstamos tradicionales
Si bien ambos son herramientas financieras diseñadas para ofrecer soluciones de financiamiento, hay diferencias notables entre los microcréditos y los préstamos tradicionales.
- Montos: Los microcréditos son, por definición, de menor cuantía.
- Rapidez en la aprobación: Los microcréditos suelen tener procesos de aprobación más ágiles.
- Requisitos: Por lo general, los microcréditos tienen menos requisitos que los préstamos tradicionales.
Elección inteligente
Elige el tipo de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Si necesitas una suma pequeña y la necesitas rápidamente, un microcrédito puede ser la opción ideal. Sin embargo, para sumas más grandes o proyectos a largo plazo, podría ser más conveniente considerar un préstamo tradicional.
Beneficios y desventajas de los microcréditos
Como cualquier herramienta financiera, los microcréditos tienen sus pros y contras. Es crucial que estés informado sobre estos aspectos para tomar una decisión informada.
- Beneficios:
- Rapidez en la obtención.
- Menos requisitos.
- Adaptabilidad en montos y plazos.
- Desventajas:
- Intereses más altos en comparación con préstamos de montos mayores.
- Riesgo de sobreendeudamiento si no se gestionan adecuadamente.
- Periodos de devolución más cortos.