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Microcréditos fáciles de conseguir

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Rápido y sencillo: ¡Toma solo 3 minutos llenar el formulario!

Motivo del crédito

¿Cuánto dinero necesitas?

100 €

1000 €

5000 €

10000 €

Periodo de préstamo

1 m.

60 m.

Mensualidad *

97 €/mes

* Este número es solo un ejemplo representativo. Se ha calculado con una tasa de interés anual del 20% y una comisión de apertura del 10%.

Comparazona es una plataforma gratuita y fácil de usar que puedes utilizar para conocer mejor el complejo mercado de los créditos al consumo. Operamos en España y en los principales mercados nórdicos: Suecia, Noruega, Dinamarca y Finlandia. Summarum Media, Säästöpankinranta 10, 00530 Helsinki, Finlandia.

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Historia detrás de los microcréditos

Los microcréditos no son un invento nuevo. Su origen se remonta a tiempos antiguos cuando pequeñas sumas de dinero eran prestadas a comerciantes y agricultores. Sin embargo, el auge y adaptación moderna de este sistema ha transformado la forma en que muchas personas acceden a financiamiento.

Aunque podríamos pensar que se trataba simplemente de préstamos a pequeña escala, la esencia real de los microcréditos estaba en el empoderamiento económico de las comunidades. Pero, ¿cómo ha evolucionado este sistema hasta convertirse en una herramienta financiera tan buscada en la actualidad?

1970s: El concepto moderno de microcrédito nace en Bangladesh.
1990s: Expansión global gracias a la digitalización y nuevas tecnologías.
2000s: Mayor inclusión financiera en países en desarrollo.
Actualidad: Adaptación a las necesidades actuales y digitalización completa.

Razones para considerar un microcrédito

Cada persona tiene sus motivos para solicitar un microcrédito. Sin embargo, algunas razones son más comunes que otras. Veamos cuáles son.

Emergencias médicas: No siempre estamos preparados para enfrentar gastos inesperados de salud.
Reparaciones del hogar: Desde un electrodoméstico roto hasta una tubería que gotea, estas situaciones requieren atención y, a menudo, dinero.
Consolidación de deudas: Juntar varias deudas pequeñas en una sola puede ser una estrategia inteligente para manejar mejor tus finanzas.

Consejo para una gestión adecuada

Antes de solicitar un microcrédito, evalúa bien tus necesidades y capacidades de pago. Un préstamo, por pequeño que sea, sigue siendo una responsabilidad financiera. No tomes decisiones apresuradas y asegúrate de entender todas las condiciones antes de firmar.

Requisitos y documentación necesaria

El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:

Tener un mínimo de 21 años

Residir en España

Disponer de DNI o CIF en vigor

El papel de la tecnología en la facilidad de conseguir microcréditos

El avance tecnológico ha transformado la industria de los préstamos. La digitalización ha simplificado la solicitud de microcréditos, permitiendo a los usuarios obtener financiamiento sin salir de casa. Plataformas online y aplicaciones móviles han eliminado la necesidad de visitar una sucursal física, esperar en largas colas o presentar montones de documentos.

Esto ha llevado a un aumento en la demanda de microcréditos online, donde la rapidez y comodidad son dos de sus mayores ventajas.

Factores a tener en cuenta al elegir un microcrédito

No todos los microcréditos son iguales. Si estás considerando solicitar uno, hay ciertos factores que deberías evaluar para asegurarte de que tomas la mejor decisión.

Intereses y TAE: La tasa de interés es un factor determinante en el costo total del préstamo.
Condiciones del préstamo: Tiempo para devolver el dinero, comisiones, penalizaciones, etc.
Requisitos: Qué necesitas para ser elegible para el préstamo.

Servicio	Montos de préstamo	Tipo
	100€– 300€	PRESTAMISTA	Continuar
El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64%
	100€– 300€	PRESTAMISTA	Continuar
Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado.
	100€- 200€	PRESTAMISTA	Continuar
TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug).
	50€- 300€	PRESTAMISTA	Continuar
El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88%
	100€–2.500€ *	PRESTAMISTA	Continuar
* Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud.
	100€– 1.000€ *	PRESTAMISTA	Continuar
* Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados). TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito. – Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros. A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe.
	50€– 600€	PRESTAMISTA	Continuar
Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado.
	3.000€– 25.000€	BANCO	Continuar
Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente.
	Limite de crédito *	CUENTA + TARJETA CRÉDITO	Continuar
* El límite de crédito depende del cliente. (1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€. (2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés. Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés.
	Limite de crédito *	CUENTA + TARJETA CRÉDITO	Continuar
* Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente.
	3.000€– 25.000€	BANCO	Continuar
Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés. Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés. La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto.
	4.000€– 60.000€	BANCO	Continuar
Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato.
	1.000€– 20.000€	COMPARADOR	Continuar
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
	100€– 1.000€	COMPARADOR	Continuar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.

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Errores comunes al solicitar microcréditos

Cuando se trata de solicitar financiamiento, hay errores que muchos cometemos sin darnos cuenta. Estos errores pueden llevarnos a dificultades financieras en el futuro. Algunos de los más comunes incluyen:

No leer el contrato: Es esencial entender todas las condiciones antes de comprometerse.
Pedir más de lo necesario: A veces, se cae en la tentación de solicitar más dinero del que realmente se necesita, lo que puede complicar la devolución.
No planificar el pago: Si no tienes un plan claro para devolver el dinero, podrías encontrarte en aprietos más adelante.

Cómo influye tu historial crediticio

Un historial crediticio puede abrir o cerrar puertas en el mundo financiero. Las entidades crediticias revisan tu historial para determinar qué tan riesgoso sería prestarte dinero.

Un historial positivo puede facilitar la aprobación de un microcrédito e incluso ofrecerte mejores condiciones. Por el contrario, un historial negativo puede reducir tus posibilidades o incrementar el interés del préstamo.

Es vital ser consciente de la importancia de mantener un buen historial y, si ya tienes deudas pendientes, buscar la manera de saldarlas para mejorar tu perfil crediticio.

Microcréditos vs. préstamos tradicionales

Si bien ambos son herramientas financieras diseñadas para ofrecer soluciones de financiamiento, hay diferencias notables entre los microcréditos y los préstamos tradicionales.

Montos: Los microcréditos son, por definición, de menor cuantía.
Rapidez en la aprobación: Los microcréditos suelen tener procesos de aprobación más ágiles.
Requisitos: Por lo general, los microcréditos tienen menos requisitos que los préstamos tradicionales.

Elección inteligente

Elige el tipo de préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Si necesitas una suma pequeña y la necesitas rápidamente, un microcrédito puede ser la opción ideal. Sin embargo, para sumas más grandes o proyectos a largo plazo, podría ser más conveniente considerar un préstamo tradicional.

Beneficios y desventajas de los microcréditos

Como cualquier herramienta financiera, los microcréditos tienen sus pros y contras. Es crucial que estés informado sobre estos aspectos para tomar una decisión informada.

Beneficios:

Rapidez en la obtención.
Menos requisitos.
Adaptabilidad en montos y plazos.

Desventajas:

Intereses más altos en comparación con préstamos de montos mayores.
Riesgo de sobreendeudamiento si no se gestionan adecuadamente.
Periodos de devolución más cortos.