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Microcréditos de 500 euros

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Historia y evolución de los microcréditos

Los microcréditos, aunque populares en la actualidad, tienen un pasado fascinante. Originados en Asia en la década de 1970, estos préstamos de pequeña cuantía se desarrollaron con el objetivo de combatir la pobreza.

Con el tiempo, los microcréditos han evolucionado y se han adaptado a las necesidades del consumidor moderno. Hoy en día, estos préstamos no solo ayudan a aquellos en situaciones financieras precarias, sino que también ofrecen soluciones rápidas y fáciles para aquellos que necesitan un impulso económico temporal.

¿Sabías que?

El concepto de microcrédito fue popularizado por Muhammad Yunus, un profesor de Bangladesh, quien comenzó a prestar pequeñas cantidades de dinero a personas sin garantías. Por sus esfuerzos, Yunus y el Banco Grameen, que fundó, recibieron el Premio Nobel de la Paz en 2006.

¿Cómo comparar opciones de microcréditos?

Seleccionar el mejor microcrédito puede ser una tarea ardua. Sin embargo, hay ciertos aspectos clave que debes tener en cuenta:

  • Tasa de interés: Comparar las tasas ofrecidas es crucial. Una tasa más baja puede significar grandes ahorros a largo plazo.
  • Condiciones de devolución: Asegúrate de que los plazos sean flexibles y se ajusten a tus necesidades.
  • Comisiones y cargos ocultos: Lee detenidamente el contrato para evitar sorpresas desagradables más adelante.
  • Opiniones de otros usuarios: Investigar experiencias previas puede ofrecer una visión valiosa sobre la fiabilidad y el servicio al cliente del prestamista.
CompañíaImporteDevoluciónEdad mínimaSolicitar
Lea Bank5000 € - 30 000 €12 - 96 meses30SolicitarArrow
Tu préstamo desde 6.95% TIN y hasta 16.50% TIN. Paga cómodamente hasta en 96 meses. Respuesta inmediata y sin cambiar de banco. Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000 €, con comision de formalización del 2%, calculada sobre el importe del prestamo, de 200€ financiados, con gastos de mantenimiento de 2€ mensuales y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 208.58€ (amortización francesa). TAE: 8.69%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.514,80 €. Importe total adeudado: 12.514,80€.
Cetelem4000 € - 60 000 €12 - 96 meses30SolicitarArrow
Cetelem ofrece créditos de 4.000 a 60.000 Euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Ejemplo préstamo de 6.000€ a 60 meses TIN 10,79% TAE 11,34% cuota 129,83€. Importe total adeudado 7.789,80€. Total intereses 1.789,80€. Coste total del crédito 1.789,80€. Sistema de amortización francés.
Cashspace100 – 10 000 €18SolicitarArrow
Vivus50 – 300 €7 – 30 días21SolicitarArrow
Kreditoz100 – 2 000 €3 meses – 20 años18SolicitarArrow
TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo.
Crezu100 – 10 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Fiesta Crédito100 – 1 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.
Microcreditos2450 – 2 000 €61 – 90 días21SolicitarArrow
Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%.
Solcredito50 – 15 000 €91 día – 60 meses18SolicitarArrow
Finza100 – 50 000 €2 – 60 meses18SolicitarArrow
CreditoZen100 – 1 000 €30 días21SolicitarArrow
Pezetita100 – 10 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
HolaDinero100 – 1 000 €30 días18SolicitarArrow
HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
Credino50 – 10 000 €91 días – 60 mesesSolicitarArrow
El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%.
Vivus Online50 – 300 €61 días21SolicitarArrow
Nuuevo100 – 10 000 €1 – 36 meses21SolicitarArrow
Ejemplo: para un préstamo de 300€ a devolver en 67 días, el coste será de 0€, el importe total a devolver será de unos 300€ con una TAE de 0%.
Finteres100 – 10 000 €3 meses – 6 años18SolicitarArrow
Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%.
Finloo100 – 1 000 €1 – 30 días20SolicitarArrow
Fineria100 – 5 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Fineria ofrece créditos flexibles y te da la oportunidad de devolver el dinero en un plazo de 61 a 90 días. Los gastos de gestión son declarados a través de la TAE (Tasa Anual Equivalente). Esa tasa varía según la cantidad de dinero y su plazo de devolución. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolver en 61 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Los prestamos a devolver en un minimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE minimo que puede empezar desde 0% y un maximo de 203,72%.
IBANCAR300 – 6 000 €12 – 36 meses18SolicitarArrow
Luzo50 – 2 000 €7 – 30 días21SolicitarArrow
Loaney20 – 600 €7 – 30 días21SolicitarArrow
Moneyman100 – 300 €5 – 30 días25SolicitarArrow
Creditron100 – 15 000 €1 – 24 mesesSolicitarArrow
QuePrestamo100 – 30 000 €3 – 96 meses18SolicitarArrow
QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%.
CashBro100 – 15 000 €1 – 24 meses21SolicitarArrow
BUZ50 – 600 €1 – 30 días21SolicitarArrow
Creditosi50 – 1 300 €7 – 30 días21SolicitarArrow
PrestamoPro100 – 30 000 €3 – 96 meses18SolicitarArrow
PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato.
Fidea1 000 – 30 000 €3 – 96 meses18SolicitarArrow
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
Prestamon50 – 1 000 €3 – 36 meses21SolicitarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
Presta Puffin100 – 5 000 €1 – 60 meses18SolicitarArrow
Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%.
Finzmo50 – 15 000 €91 días – 60 meses21SolicitarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.

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Beneficios de los microcréditos de 500 euros

Un microcrédito de 500 euros, aunque pueda parecer pequeño, puede ser de gran ayuda en diversas situaciones. Aquí te presentamos algunos beneficios:

  • Solución rápida: Si enfrentas gastos imprevistos, estos préstamos pueden ser la solución que necesitas.
  • Flexibilidad: Generalmente, estos préstamos tienen términos de devolución flexibles, lo que facilita su gestión.
  • Accesibilidad: A menudo, estos préstamos no requieren garantías ni una revisión exhaustiva del historial crediticio.
  • Fomenta la responsabilidad financiera: Dado su tamaño, son una excelente manera de construir o mejorar el historial crediticio.

Requisitos y documentación necesaria

El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:

Tener un mínimo de 21 años

Residir en España

Disponer de DNI o CIF en vigor

Errores comunes al solicitar microcréditos

Es esencial estar informado y evitar errores que puedan costarte a largo plazo. Estos son algunos de los errores más comunes:

  • No leer el contrato: Asegúrate de entender todos los términos antes de firmar.
  • Solicitar más de lo necesario: Pide solo lo que necesitas para evitar endeudarte innecesariamente.
  • No comparar opciones: Investiga varias ofertas para asegurarte de obtener las mejores condiciones.
  • Descuidar la devolución: Evita sanciones y problemas asegurándote de devolver el préstamo a tiempo.

¿Por qué los microcréditos tienen mala fama?

En ocasiones, los microcréditos han sido criticados por sus tasas de interés elevadas y por ser vistos como una trampa de deuda. Sin embargo, la clave está en la responsabilidad del consumidor. Estos préstamos, cuando se gestionan adecuadamente, pueden ser herramientas muy útiles. Pero si se manejan de manera irresponsable, pueden conducir a problemas financieros.

La educación y la información son esenciales para aprovechar los beneficios de los microcréditos y evitar sus potenciales riesgos.

Consejo clave

Siempre es aconsejable tener un plan de pago antes de solicitar un microcrédito. Asegúrate de contar con una fuente de ingresos estable para cubrir las cuotas y evita endeudarte más allá de tus posibilidades.

Impacto de los microcréditos en la economía personal

Los microcréditos, aunque pequeños, pueden tener un gran impacto en la economía personal. Estos préstamos pueden ayudarte a cubrir gastos imprevistos, a invertir en un pequeño negocio o incluso a mejorar tu calidad de vida.

Por otro lado, es vital usarlos con prudencia. Un uso irresponsable puede llevar a un ciclo de endeudamiento, afectando negativamente tu salud financiera y tu calidad de vida. Como con cualquier herramienta financiera, la clave está en la educación y en una gestión responsable.

Alternativas a los microcréditos de 500 euros

Aunque los microcréditos son una opción popular, existen otras alternativas que podrían ser más adecuadas según tus necesidades:

  • Préstamos personales: Ofrecen cantidades mayores y plazos de devolución más extensos, pero requieren un proceso de aprobación más riguroso.
  • Tarjetas de crédito: Son una forma rápida de acceder a fondos, pero pueden tener tasas de interés altas si no se manejan adecuadamente.
  • Ahorros: Si tienes la posibilidad, siempre es aconsejable tener un fondo de emergencia para enfrentar imprevistos sin tener que endeudarte.
  • Pedir prestado a familiares o amigos: Esta es una opción que evita tasas de interés, pero puede complicar relaciones si no se maneja con cuidado.

Conclusión: ¿Son adecuados los microcréditos para ti?

Los microcréditos de 500 euros son una herramienta financiera que puede ofrecer soluciones rápidas para situaciones imprevistas. Sin embargo, como con cualquier préstamo, es esencial evaluar cuidadosamente tu situación y asegurarte de que puedes manejar la devolución.

Si estás considerando solicitar uno, compara diferentes ofertas, lee los términos y condiciones cuidadosamente y asegúrate de tener un plan para su devolución. Una gestión responsable es la clave para aprovechar los beneficios de estos préstamos y evitar caer en trampas de endeudamiento.