Cómo Pedir un Préstamo al Banco

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Entendiendo los Tipos de Préstamos

Los bancos ofrecen una variedad de préstamos para satisfacer las diversas necesidades financieras de los clientes. Cada tipo de préstamo tiene características, requisitos y condiciones particulares que es crucial entender antes de decidir cuál solicitar. A continuación, se describen algunos de los tipos de préstamos más comunes:

• Préstamos Personales: Estos son préstamos no garantizados que puedes usar para cualquier propósito, como pagar deudas, financiar una boda o cubrir gastos médicos. Generalmente, tienen tasas de interés fijas y requieren reembolsos mensuales.
• Préstamos Hipotecarios: Son préstamos garantizados utilizados para comprar o refinanciar una propiedad. Los préstamos hipotecarios tienen términos más largos y tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de préstamos debido a la garantía involucrada.
• Préstamos para Automóviles: Estos préstamos están diseñados para ayudarte a comprar un vehículo nuevo o usado. Al igual que los préstamos hipotecarios, están garantizados por el bien que estás financiando, en este caso, el automóvil.
• Préstamos de Consolidación de Deuda: Este tipo de préstamo te ayuda a combinar múltiples deudas en una sola, con una tasa de interés fija y un plazo de reembolso claro.
• Líneas de Crédito: A diferencia de un préstamo tradicional, una línea de crédito es una cuenta de la cual puedes retirar dinero hasta un límite determinado. Solo pagas intereses sobre el monto que utilizas.

Además de estos, existen otros tipos de préstamos como los préstamos estudiantiles, préstamos para pequeñas empresas, y préstamos de día de pago, entre otros. Cada uno tiene requisitos de elegibilidad y estructuras de reembolso específicas. Es esencial comparar los diferentes tipos de préstamos, entender las tasas de interés, los términos y las condiciones antes de proceder con una solicitud.

Algunos bancos también ofrecen la opción de préstamos preaprobados basados en tu historial crediticio y relación financiera con el banco. Estos pueden ser una opción conveniente si necesitas acceso rápido a fondos sin pasar por un proceso de solicitud extenso.

Finalmente, es vital considerar tu capacidad de reembolso antes de solicitar cualquier tipo de préstamo. Evalúa tu situación financiera, revisa tus ingresos, tus gastos, y asegúrate de que puedas manejar los pagos del préstamo a lo largo del tiempo.

Servicio	Montos de préstamo	Tipo
	100€– 1.500€	COMPARADOR	Continuar
CashEddy es una compañía de la marca comercial Fineddy Ltd. (número de registro: 14955955, dirección: calle Pille 7/2-22, Tallinn, 10138, EE.). Escogemos préstamos para cualquier objetivo. 24 horas al día, 7 días a la semana. CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 203,72%.
	100€- 200€	PRESTAMISTA	Continuar
TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug).
	100€– 300€	PRESTAMISTA	Continuar
El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64%
	100€– 300€	PRESTAMISTA	Continuar
Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado.
	50€- 300€	PRESTAMISTA	Continuar
El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88%
	100€–2.500€ *	PRESTAMISTA	Continuar
* Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud.
	100€– 1.000€ *	PRESTAMISTA	Continuar
* Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados). TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito. – Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros. A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe.
	50€– 600€	PRESTAMISTA	Continuar
Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado.
	3.000€– 25.000€	BANCO	Continuar
Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente.
	Limite de crédito *	CUENTA + TARJETA CRÉDITO	Continuar
* El límite de crédito depende del cliente. (1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€. (2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés. Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés.
	Limite de crédito *	CUENTA + TARJETA CRÉDITO	Continuar
* Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente.
	3.000€– 25.000€	BANCO	Continuar
Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés. Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés. La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto.
	4.000€– 60.000€	BANCO	Continuar
Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato.
	1.000€– 20.000€	COMPARADOR	Continuar
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
	100€– 1.000€	COMPARADOR	Continuar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.

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Revisión del Contrato de Préstamo

La aprobación de un préstamo es un paso significativo, pero es crucial que no se pase por alto la importancia de revisar detenidamente el contrato de préstamo. Este documento legal contiene todos los términos y condiciones de tu préstamo, y entenderlo completamente es vital para una gestión financiera adecuada. Aquí hay algunos aspectos clave que debes considerar:

• Tasa de Interés: Verifica la tasa de interés anual (TAE) y cómo se aplicará a lo largo del tiempo. También, verifica si la tasa de interés es fija o variable.
• Plazo de Amortización: Confirma el plazo del préstamo y cómo se estructurarán los pagos a lo largo del tiempo.
• Cargos Adicionales: Identifica cualquier tarifa o cargo adicional que pueda aplicarse, como tarifas de apertura, tarifas de servicio o penalizaciones por pagos anticipados.
• Condiciones de Pagos Adelantados: Comprende las condiciones en caso de que desees realizar pagos adelantados para reducir tu deuda más rápidamente.
• Requisitos de Garantía: Si tu préstamo es garantizado, asegúrate de entender los requisitos y las implicaciones.
• Consecuencias del Incumplimiento: Entiende las consecuencias de no cumplir con los pagos, incluyendo cómo podría afectar tu historial crediticio y qué medidas podría tomar el banco.

Si encuentras cualquier término o condición que no comprendes completamente, no dudes en solicitar clarificaciones al banco o consultar con un asesor financiero independiente. Además, toma tu tiempo para revisar el contrato, no hay necesidad de apresurarse a firmar. Recuerda, una vez que firmes el contrato, estás legalmente obligado a cumplir con todos los términos y condiciones que contiene.

Asimismo, puede ser beneficioso discutir el contrato de préstamo con un asesor legal o financiero. Los profesionales pueden ayudarte a entender cualquier término legal o financiero complejo y a identificar cualquier cláusula que pueda ser problemática. Una revisión exhaustiva y un entendimiento claro del contrato de préstamo te ayudarán a evitar sorpresas desagradables en el futuro y asegurar una experiencia de préstamo positiva.

Impacto en el Historial Crediticio

El historial crediticio es como tu tarjeta de presentación financiera ante los prestamistas. Refleja cómo has manejado el crédito en el pasado y cómo estás manejando tus finanzas actualmente. Cada vez que solicitas un préstamo, el prestamista realiza una consulta en tu informe crediticio para evaluar tu riesgo como prestatario. Esta sección te ayudará a entender cómo las solicitudes de préstamo pueden impactar tu historial crediticio y cómo puedes minimizar ese impacto:

• Consultas en el Historial Crediticio: Cuando solicitas un préstamo, el banco realiza una consulta de crédito, que puede ser «dura» o «blanda». Las consultas duras pueden afectar tu puntuación crediticia, mientras que las consultas blandas no.
• Acciones Recomendadas:
  • Evita solicitar múltiples préstamos en un corto período de tiempo, ya que varias consultas duras pueden reducir tu puntuación crediticia.
  • Si estás comparando tasas, intenta hacer todas tus solicitudes en un corto período de tiempo. Las agencias de crédito suelen agrupar las consultas similares realizadas en un corto período de tiempo como una sola consulta.
• Manejo Responsable del Crédito: Una vez que obtienes un préstamo, es crucial hacer pagos a tiempo y manejar el préstamo de manera responsable para mantener o mejorar tu puntuación crediticia.
• Revisión Regular del Historial Crediticio: Revise tu informe crediticio regularmente para asegurarte de que la información sea precisa y para corregir cualquier error que pueda afectar tu puntuación crediticia.

Adicionalmente, considera otras maneras de mejorar o mantener tu puntuación crediticia. Esto incluye pagar tus facturas a tiempo, mantener bajas las saldos de tus tarjetas de crédito y no cerrar cuentas de crédito antiguas que tienen un historial de pagos positivo. Un historial crediticio sólido no solo aumentará tus posibilidades de ser aprobado para préstamos futuros, sino que también te ayudará a obtener tasas de interés más bajas y mejores condiciones.

En resumen, mientras que solicitar un préstamo es una necesidad en ciertas situaciones, es vital hacerlo de manera informada y considerando el impacto en tu perfil crediticio. Una gestión cuidadosa de tu crédito y una comprensión clara de cómo las solicitudes de préstamo afectan tu historial crediticio te permitirán tomar decisiones financieras más sólidas.

Conclusión: Cómo Manejar Responsablemente un Préstamo

Obtener un préstamo es una responsabilidad financiera importante. Siguiendo las pautas y consejos mencionados anteriormente, podrás navegar por el proceso de solicitud de préstamo con confianza y asegurarte de tomar decisiones informadas que beneficien tu situación financiera a largo plazo.