Créditos a Devolver en 12 Meses con ASNEF

Sin compromisos: Obtén ofertas de préstamo y decídete solo si estás satisfecho, sin obligaciones

100% en línea: Completa y envía tu solicitud de forma totalmente digital

Rápido y sencillo: ¡Toma solo 3 minutos llenar el formulario!
Cómo funciona Comparazona
Especificar la cantidad que deseas recibir
Especificar en cuánto tiempo podrás devolverlo
Presentar información solicitada en el formulario
¡Respuesta instantánea!
Descifrando el ASNEF: Lo Que Necesitas Saber
El ASNEF, o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, es una entidad que recoge datos sobre créditos impagados en España. Estar en la lista de ASNEF puede ser un obstáculo para obtener financiamiento, pero no es una barrera insuperable. Varias instituciones financieras ofrecen créditos a devolver en 12 meses con ASNEF, permitiendo a los individuos saldar deudas pendientes o atender emergencias financieras.
Razones para Optar por Créditos a Largo Plazo
- Menores Pagos Mensuales: Esparcir el reembolso a lo largo de 12 meses puede resultar en pagos mensuales más bajos, facilitando la gestión del presupuesto.
- Tiempo Adicional para Mejorar la Situación Financiera: Un plazo más largo da tiempo para mejorar la situación financiera y asegurar el reembolso del crédito.
- Acceso a Montos de Préstamo Más Altos: A menudo, los créditos a largo plazo tienen montos de préstamo más altos en comparación con los créditos a corto plazo.
Las Condiciones Básicas para Acceder a los Créditos
Acceder a un crédito a devolver en 12 meses con ASNEF requiere cumplir con ciertas condiciones básicas. La mayoría de las entidades financieras solicitarán prueba de ingresos regulares, residencia en España y una edad mínima. Además, aunque estés en ASNEF, el monto de la deuda registrada no debe ser significativo o relacionado con entidades bancarias. Pero, estos no son los únicos factores que podrían influir en la decisión de la entidad crediticia. A continuación se detallan algunas de las condiciones básicas y adicionales que podrían ser solicitadas:
- Prueba de Ingresos: Este es un requisito común. Las entidades financieras desean asegurarse de que tienes una fuente de ingresos estable para poder reembolsar el crédito.
- Residencia en España: Deberás proporcionar prueba de residencia en España, lo cual es esencial para la mayoría de los prestamistas.
- Edad Mínima: La edad mínima para solicitar un crédito es generalmente de 18 años, aunque algunas entidades pueden requerir que los solicitantes sean mayores.
- Histórico Crediticio: Aunque estés en ASNEF, algunos prestamistas podrían revisar tu historial crediticio para evaluar tu comportamiento financiero en el pasado.
- Nivel de Endeudamiento: A veces, se evaluará tu nivel de endeudamiento actual para determinar si puedes manejar un crédito adicional.
- Montos No Adeudados a Entidades Bancarias: Si la deuda por la que estás en ASNEF es con una entidad bancaria, algunas instituciones financieras podrían rechazar tu solicitud.
Es importante mencionar que cada entidad financiera podría tener sus propios criterios y requisitos. Por lo tanto, es recomendable revisar y entender estos requisitos antes de proceder con la solicitud del crédito. Además, aunque el proceso pueda parecer desalentador, existen opciones de créditos disponibles incluso para aquellos con registros en ASNEF. La clave es estar bien informado y elegir la opción que mejor se adapte a tu situación financiera.
Comparando las Opciones de Créditos
Servicio | Montos de préstamo | Tipo | ||
---|---|---|---|---|
![]() | 100€– 1.500€ | COMPARADOR | Continuar | |
CashEddy es una compañía de la marca comercial Fineddy Ltd. (número de registro: 14955955, dirección: calle Pille 7/2-22, Tallinn, 10138, EE.). Escogemos préstamos para cualquier objetivo. 24 horas al día, 7 días a la semana. CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 203,72%. | ||||
![]() | 100€- 200€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug). | ||||
![]() | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64% | ||||
![]() | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado. | ||||
![]() | 50€- 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88% | ||||
![]() | 100€–2.500€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
* Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud. | ||||
![]() | 100€– 1.000€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
* Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados).
TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito. – Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros. A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe. | ||||
![]() | 50€– 600€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado. | ||||
![]() | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente. | ||||
![]() | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
* El límite de crédito depende del cliente. (1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€. (2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés. Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés. | ||||
![]() | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
* Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente. | ||||
![]() | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés.
Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés. La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto. | ||||
![]() | 4.000€– 60.000€ | BANCO | Continuar | |
Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato. | ||||
![]() | 1.000€– 20.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | ||||
![]() | 100€– 1.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. |
Leer más
Comparar las diferentes opciones de créditos es vital para encontrar la oferta más adecuada. La tasa de interés, las condiciones de reembolso y los términos adicionales deben ser considerados cuidadosamente. Un análisis detenido puede ayudar a evitar costes inesperados y a asegurar que el crédito se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.
Requisitos y documentación necesaria
El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:
Tener un mínimo de 21 años
Residir en España
Disponer de DNI o CIF en vigor
Manejo Responsable de los Créditos
Es esencial un manejo responsable de los créditos para evitar caer en un ciclo de endeudamiento. Esto incluye evaluar la necesidad del crédito, asegurar un reembolso cómodo y evitar solicitar múltiples créditos simultáneamente. Un enfoque prudente puede contribuir a una salud financiera sostenible y a una eventual salida de la lista ASNEF. Además, este manejo responsable no solo se trata de evitar situaciones financieras adversas, sino también de construir un futuro financiero sólido. A continuación, se detallan algunos pasos adicionales y consideraciones para un manejo responsable de los créditos:
- Evaluar la Capacidad de Pago: Antes de solicitar un crédito, es crucial evaluar tu capacidad de pago. Esto incluye revisar tus ingresos, gastos y cualquier otra obligación financiera que tengas.
- Evitar Solicitudes Múltiples: Solicitar créditos en múltiples entidades financieras simultáneamente puede afectar negativamente tu perfil crediticio. Es mejor investigar y elegir una entidad financiera que se ajuste a tus necesidades antes de enviar una solicitud.
- Conocer los Términos y Condiciones: Es vital entender los términos y condiciones del crédito, incluyendo la tasa de interés, cargos adicionales, y el plazo de reembolso.
- Crear un Plan de Reembolso: Establecer un plan claro para el reembolso del crédito puede ayudar a evitar retrasos o impagos que podrían resultar en cargos adicionales o un mayor endeudamiento.
- Mantener una Comunicación Abierta: En caso de cualquier dificultad financiera que pueda afectar tu capacidad de reembolso, es recomendable comunicarse con la entidad financiera para discutir posibles soluciones.
- Asesoramiento Financiero: Si sientes que estás luchando con el manejo de tus finanzas, buscar asesoramiento financiero profesional podría ser una opción valiosa.
Al seguir estas prácticas, puedes asegurar un manejo responsable de los créditos y mantener una salud financiera óptima. Además, en el contexto de los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF, un manejo adecuado puede ser un paso positivo hacia la mejora de tu perfil crediticio y la eventual salida de la lista ASNEF. La educación financiera y la gestión prudente son pilares fundamentales para navegar en el mundo crediticio, especialmente en situaciones adversas como estar listado en ASNEF.
Consejos para Mejorar tu Perfil Crediticio
Construye un Historial Crediticio Positivo
Un historial crediticio positivo puede abrir puertas a mejores condiciones de crédito en el futuro. Esto incluye el pago puntual de las obligaciones crediticias, la revisión regular de los informes de crédito y la corrección de errores, y la reducción del endeudamiento existente. Aunque estés en ASNEF, acciones proactivas pueden ayudar a mejorar tu perfil crediticio con el tiempo.
Además, mantener un bajo nivel de endeudamiento y evitar solicitudes de crédito frecuentes puede ser beneficioso. Las entidades financieras valoran la estabilidad y la responsabilidad, factores que pueden influir positivamente en las condiciones de los créditos a futuro.
Despedida de ASNEF: Pasos para Limpiar tu Nombre
Salir de ASNEF es un proceso que requiere tiempo y esfuerzo. El primer paso es saldar las deudas registradas en ASNEF, seguido de la solicitud de eliminación del registro. Aunque la obtención de créditos con ASNEF es posible, limpiar tu nombre puede expandir tus opciones crediticias y ofrecer una paz financiera a largo plazo. La salida de ASNEF no solo mejora tu perfil crediticio, sino que también refleja una gestión financiera responsable. A continuación, se detallan los pasos y consideraciones importantes en el proceso de despedirse de ASNEF:
- Verificar la Deuda: Es esencial verificar la exactitud de la deuda registrada en ASNEF antes de proceder a saldarla. En caso de discrepancias, es prudente ponerse en contacto con la entidad que reportó la deuda para resolver cualquier inexactitud.
- Saldar la Deuda: El siguiente paso es saldar la deuda que te ha llevado a estar en la lista de ASNEF. Es aconsejable obtener una confirmación escrita de que la deuda ha sido saldada.
- Solicitar la Eliminación del Registro: Una vez saldada la deuda, puedes solicitar a ASNEF la eliminación de tu nombre del registro. Es útil tener pruebas de pago y cualquier otra documentación relevante a mano.
- Comprobar la Actualización del Registro: Después de un tiempo prudente, verifica que tu nombre haya sido eliminado del registro de ASNEF. Si no es así, sigue comunicándote con ASNEF hasta que la información se actualice correctamente.
- Mantente Informado: Mantente informado sobre tus derechos y las leyes de protección al consumidor en España, esto te ayudará a navegar por el proceso de manera más efectiva.
- Evitar Futuras Inclusiones en ASNEF: Adopta prácticas financieras prudentes para evitar futuras inclusiones en registros de morosos como ASNEF.
Además de los pasos mencionados, es crucial mantener una actitud proactiva y comunicativa durante este proceso. La claridad y la prontitud en la comunicación con las entidades financieras y ASNEF pueden facilitar la resolución de tu situación. Aunque la salida de ASNEF puede ser un proceso exigente, el esfuerzo vale la pena, ya que limpiar tu nombre te permitirá acceder a mejores condiciones crediticias y disfrutar de una mayor tranquilidad financiera. Recordando que, a pesar de estar en ASNEF, existen créditos a devolver en 12 meses con ASNEF que pueden ayudarte a saldar deudas pendientes y mejorar tu situación financiera a largo plazo.
Consideraciones Finales y Recomendaciones
Los créditos a devolver en 12 meses con ASNEF pueden ser una solución financiera viable en circunstancias adecuadas. Es crucial evaluar la oferta crediticia, entender los términos y asegurar un reembolso responsable. Aunque las condiciones pueden variar, un enfoque informado y prudente puede ayudar a navegar el panorama financiero incluso con registros en ASNEF.
Aspecto | Consideración |
---|---|
Tasa de Interés | Comparar las tasas de interés entre diferentes entidades puede ayudar a encontrar una opción asequible. |
Condiciones de Reembolso | Entender las condiciones de reembolso y asegurar que sean manejables es crucial. |
Atención al Cliente | Optar por entidades con buena atención al cliente puede facilitar el proceso. |
Recuerda, un crédito informado es un crédito seguro. La transparencia y la educación financiera son tus mejores aliados en la búsqueda de soluciones crediticias con ASNEF.