Créditos online

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Comparazona.es ofrece préstamos personales flexibles para devolver entre 7 dias y 180 meses con una TAE mínima de 6,95% y máxima de 2.899,03%. Por ejemplo, para un préstamo de 3.000€ para devolución en 12 meses, los costos serán de 710,28€, el importe total a devolver será de 3.710,28€ con una TAE de 49,9%. Summarum Media Säästöpankinranta 10 D 00530 Helsinki, Finlandia

Créditos online: ¿Cuál es el más conveniente? 

En la actualidad es muy habitual tener la necesidad de solicitar un crédito. De hecho, esta transacción se realiza con más frecuencia de lo que muchos pueden imaginarse. Afortunadamente, los tiempos en los que había que acercarse personalmente a una oficina bancaria ya han quedado atrás. Tampoco es necesario ya realizar una gran cantidad de trámites burocráticos, los cuales parecen eternizarse.

Hoy en día es posible acceder a créditos online rápidos y sin necesidad de abandonar la comodidad de tu hogar. En los siguientes párrafos te contaremos lo más importante que debes saber sobre estos créditos. Y también conocerás las ventajas de recurrir a un comparador de créditos online como Comparazona.es.

Así es como te beneficias

  • Ahorra dinero: Al comparar préstamos y otros productos financieros, podrás encontrar los más baratos y ahorrar una cantidad significativa de dinero.
  • Ahorra tiempo: No hace falta que vayas rellenando solicitudes por cada institución financiera. Ahora podrás mandar una solicitud a varias entidades de una vez.
  • Ahórrate el nerviosismo: Con nuestras excelentes guías y reseñas podrás librarte de comisiones y costes extra, y sentirte más tranquilo con tus finanzas mientras ahorras tiempo, porque no tendrás que hacer tú solo el trabajo de comparar a mano.

Cómo funciona

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¿Qué tipos de crédito se pueden solicitar créditos online?

Existen diferentes plataformas en España que ofrecen la posibilidad de tramitar créditos. Todos estos créditos se pueden solicitar de manera rápida, sencilla y a través de Internet.

Los diferentes tipos de crédito responden a distintas necesidades y poseen sus propios requisitos y condiciones. Te recomendamos asesorarte bien sobre cada uno de ellos para entender cuál es el que se adapta mejor a tus necesidades actuales. A continuación, encontrarás las principales opciones que existen en cuanto a créditos online se refiere.

¿Qué tipo de créditos online puedo solicitar con Comparazona.es?

Préstamos online rápidos

Este tipo de préstamos representa opciones muy novedosas y convenientes. Cualquier persona mayor de 18 años con una mínima solvencia puede acceder a un crédito prácticamente al instante. Son créditos ideales para quienes necesiten resolver urgencias inesperadas. Se puede solicitar una cantidad que ronda los 300 euros y la devolución debe realizarse a los 30 días. Algo muy positivo que caracteriza a los créditos rápidos online es que la primera solicitud se concede de manera gratuita. Es decir, no se cobran intereses. A diferencia de los préstamos tradicionales, que por lo general involucran a entidades bancarias, estos son créditos rápidos no conllevan papeleo y tienen muchos menos requisitos.

Créditos personales online

Estos créditos representan una alternativa a los préstamos rápidos y pueden solicitarse también de manera muy sencilla. Sin embargo, existe una diferencia importante entre ambos tipos de créditos. En los préstamos rápidos la entidad te otorga una cantidad de dinero, la cual debes devolver en su totalidad en el plazo acordado. Por otro lado, en los créditos personales las entidades prestatarias ponen a tu disposición una cantidad de dinero con cierto límite y no es obligatorio que utilices esa suma en su totalidad. Utilizarás el dinero que necesites y eso será lo que tendrás que devolver una vez cumplido el plazo convenido.

Créditos bancarios

Hasta hace poco tiempo, ante una necesidad concreta de dinero, lo más común era acudir al banco para solicitar un crédito. Los objetivos podían ser diversos: comprar una casa, cambiar el coche o realizar reformas.

En la actualidad, muchas entidades bancarias se han dado cuenta de la conveniencia de ofrecer créditos de manera online. Puedes solicitar este tipo de créditos bancarios online tengas o no una cuenta en ese banco en concreto. Estos créditos suelen gestionarse en las propias páginas web de los bancos y deben ser devueltos en períodos cortos de tiempo.

Créditos rápidos

En España, los créditos rápidos se pueden solicitar a distintas instituciones financieras. Estos créditos se caracterizan por poner a disposición del cliente una cantidad de dinero rápidamente, ya que responden a la necesidad urgente de dinero en efectivo. Este dinero, normalmente, se utiliza para gastos imprevistos, viajes o emergencias. La función de estos créditos es cubrir las necesidades financieras de quienes no puedan acceder a créditos o préstamos tradicionales.

Los requisitos para los créditos rápidos o microcréditos son: tener más de 21 años, tener residencia en España y que tu documento DNI o CIF esté en vigor. Los microcréditos o micropréstamos suelen variar entre 100 a 5.000 euros y pueden ser devueltos en un plazo a elegir entre 1 a 12 meses. Tienen distintos cargos y condiciones, dependiendo de la entidad.

Créditos rápidos sin papeles

Los créditos rápidos se solicitan a través de un sistema bastante sencillo, sin la necesidad de presentar papeles, documentos o avales. Sin embargo, algunos bancos pueden solicitar extractos bancarios o un justificante de ingresos.

Algunas entidades no bancarias ofrecen también la posibilidad de prorrogar el pago de una cuota, en caso de necesidad. Esto lleva consigo intereses por demora.

Para hacer un buen uso de los créditos rápidos hay que saber administrar el dinero y los plazos de pago. Debido a que es un recurso de fácil acceso, hay que tener cuidado con caer en problemas de liquidez y terminar adquiriendo una deuda para solucionar otra.

Créditos personales online sin cambiar de banco

A diferencia de un crédito tradicional, el microcrédito no tiene las exigencias de documentación que pide un banco. La cantidad de dinero es menor, motivo por el cual algunos bancos no lo ofrecen. El servicio de administración de un crédito tan pequeño no es conveniente para los bancos, como tampoco lo son sus tasas de intereses.

Una de las ventajas de este tipo de solución financiera es que puedes obtener créditos personales online sin necesidad de cambiar de banco. Es decir, tienes la libertad de solicitar préstamos en cualquier entidad, ya se trate de bancos u otras entidades prestamistas. No es necesario que tengas una cuenta en el banco en el que solicitas el servicio de crédito personal online.

Créditos nuevos

En los últimos años, el sector financiero ha cambiado su forma de funcionar de manera acelerada y radical. El cambio ha sido mayor desde la pandemia del Covid-19 y su impacto en nuestra forma de vida, recursos y gastos.

La falta de liquidez ha traído consigo la necesidad de prescindir de ciertos gastos que no son urgentes o prioritarios. Por otro lado, también ha aumentado la solicitud de créditos y, con ello, la rigidez de las condiciones de aprobación.

Es aquí donde surge la oportunidad que representan los créditos nuevos. Siguiendo la lógica de Muhammad Yunus, bajo la cual surgieron los micropréstamos, estos créditos nuevos podrían propulsar también el desarrollo de pequeños negocios. Así, los micropréstamos no solo pueden cubrir gastos urgentes o imprevistos a nivel personal, sino que también estimulan el crecimiento económico en sectores que necesitan una pequeña inversión.

¿Qué otros créditos rápidos se pueden solicitar?

A modo de ayuda adicional, nos parece interesante informarte sobre dos entidades prestatarias que forman parte de la oferta disponible en España.

Vivus.es

Se trata de una entidad fundada en España en el año 2013 y que forma parte de 4finance, una de las compañías de microcréditos más importantes del mundo. A través de su plataforma online puedes gestionar tu crédito al instante. De esta manera, podrás acceder a uno de los microcréditos más eficaces y rápidos del mercado español.

Para los clientes nuevos, la cantidad máxima es de 300 euros. En el caso de clientes ya existentes, el importe máximo se eleva hasta los 1400 euros. En todos los casos, el dinero debe ser devuelto en un plazo de 30 días (plazo que puede ampliarse en el caso de realizar algunos adelantos de dinero).

Esta es una de las entidades en las que el primer crédito al que accedas será totalmente gratuito. El servicio alcanza a todas las personas mayores de edad y llega a todos los rincones del territorio español.

Cetelem.es

Cetelem es un banco de créditos que se especializa en préstamos personales. Sin moverte de tu casa, puedes comparar créditos y solicitarlos en cuestión de minutos. También conocerás el resultado de tu solicitud en cuestión de minutos. ¡Y todo 100 % online! Una de las características más destacables de Cetelem es su flexibilidad. La entidad te ofrece hasta 96 cuotas mensuales para devolver el dinero de tu crédito.

Cetelem pone a tu disposición diferentes tipos de préstamos personales por un total de 60.000 euros. Entre otros, podemos destacar los siguientes: préstamo coche, préstamo viajes, préstamo reforma, reunificación de deuda y préstamo salud.

También puedes solicitar tu tarjeta de crédito Cetelem Pay. Esta tarjeta puede utilizarse donde lo necesites y en cualquier momento. El dinero que gastes podrás devolverlo con absoluta flexibilidad.

¿Cómo solicitar distintos tipos de créditos online?

Gracias al avance de la tecnología y la gran cobertura de Internet, hoy en día resulta cada vez más sencillo solicitar un crédito desde la comodidad de tu hogar. Lo primero que tienes que hacer es elegir una entidad que te resulte segura. A continuación, debes indicar cuál es el importe que necesitas solicitar y en cuánto tiempo tienes pensado devolverlo.

El siguiente paso consiste en rellenar el formulario de solicitud online y enviarlo para que sea evaluado. Si tu solicitud es aprobada, en menos de lo que te imaginas estarás recibiendo el dinero requerido en tu cuenta bancaria.

Te sugerimos informarte muy bien acerca de las distintas opciones disponibles y que estés alerta a los créditos nuevos que puedan ir surgiendo sobre la marcha. Solo así podrás hacer una buena elección que se ajuste a tus necesidades. En Comparazona.es podrás acceder a toda esta información en detalle y constantemente actualizada.

Cómo solicitar créditos rápidos utilizando Comparazona.es

Sabemos que elegir un crédito puede resultar muy difícil y generar temores. Si bien la oferta en Internet es amplia, existen algunas entidades fraudulentas que solo buscan estafar a la gente aprovechándose de sus necesidades.

Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo es muy importante que conozcas y evalúes sus términos y condiciones, así como los tipos de interés y las comisiones que se aplican. Solo así podrás saber si una oferta de crédito responde verdaderamente a tus necesidades y posibilidades. Esto a veces puede resultar un trabajo arduo y tedioso. Por eso, en Comparazona.es asumimos el compromiso de recopilar toda la información sobre las entidades prestamistas y elaborar un listado con las más prestigiosas y seguras. Sobre la base de esos listados hemos elaborado un comparador de créditos que te ayudará a elegir el que sea más conveniente y 100 % fiable.

¿Cómo es el proceso y qué se requiere?

A la hora de comparar entre todos los créditos online disponibles, solo necesitarás seguir estos tres sencillos pasos:

  • Introducir tus datos e información sobre el crédito que buscas.
  • Esperar unos segundos hasta que nuestra plataforma te presente las mejores opciones.
  • ¡Elegir la que más te convenga y realizar tu solicitud!

En cuestión de minutos, recibirás la confirmación sobre la aprobación o rechazo de tu solicitud. En caso afirmativo, el dinero se transferirá a tu cuenta de manera casi instantánea.

No importa cuál sea el motivo que te lleve a solicitar un préstamo. Puede ser el deseo de cambiar el coche, hacer obras en la casa, pagar una boda o un viaje soñado, nuestro comparador de créditos te ayudará a tomar la decisión correcta de manera sencilla, rápida, gratuita y sin compromiso.

En nuestra plataforma encontrarás también una completa sección compuesta por artículos, guías y reseñas sobre las diferentes entidades. Todo el material que compartimos ha sido elaborado por expertos y se actualiza con regularidad.

Las ventajas de utilizar un comparador de créditos

Tal vez te estés preguntando cuál es la ventaja de recurrir a un comparador de créditos online. Tenemos la respuesta a esa pregunta. Utilizar el comparador de Comparazona.es te permitirá ahorrar una gran cantidad de tiempo. A través de nuestra plataforma podrás hacer todo en cuestión de minutos.

Por otra parte, te brindamos la tranquilidad de que todos los préstamos que te mostramos pertenecen a entidades absolutamente seguras. Todas deben operar legalmente respetando la legislación española vigente. Además, cabe destacar que nuestro servicio es absolutamente gratuito.

¿Qué criterio utilizamos para ofrecerte los diferentes tipos de créditos?

A la hora de seleccionar los créditos que consideramos más convenientes y relevantes, tomamos en consideración diferentes variables. Estas pueden tener que ver con tu nivel de ingresos, si estás o no en el listado ASNEF, si eres propietario de una vivienda, o si posees una o más tarjetas de crédito.

Analizar todo esto es sumamente necesario para decidir qué productos financieros debemos ofrecerte y los cuales se ajusten a tu perfil. El tamaño de la deuda que debas cubrir también juega un papel importante a la hora de tomar la decisión. Ten en cuenta que las distintas entidades poseen sus propias condiciones y requisitos, y que debemos ajustarnos a ellos a la hora de ofrecerte opciones.

Nunca debes perder de vista la importancia de estar bien informado y, de esta manera, acceder a un crédito que no solo te sea conveniente, sino que te brinde absoluta tranquilidad. Por eso, te recomendamos recurrir a nuestro comparador de créditos, el cual te permitirá ahorrar tiempo y preocupaciones. Solicitar un crédito online nunca había sido tan fácil y rápido. ¡Haz la prueba hoy mismo!

Preguntas Frecuentes

¿Por qué usar un comparador de préstamos?
Los préstamos pueden ser costosos y puede ahorrar cantidades sustanciales de dinero comparando los préstamos antes de pedir prestado.
¿Qué tipo de préstamo necesitas?
Es esencial conocer información básica antes de contactar a los prestamistas. Por ejemplo, ¿qué cantidad necesitas pedir prestado? ¿Durante cuánto tiempo? ¿Cuánto podrías devolver cada mes cómodamente para evitar problemas de impagos y el seguimiento por parte del prestamista?
¿En qué condiciones contratas el préstamo?
Comúnmente solemos pasar por encima la lectura de los términos y condiciones detalladas del préstamo o crédito, al tratarse de documentos densos y de lenguaje complejo. Para ello asegúrate de que confirmen si hay costes de establecimiento de la financiación, como comisiones de estudio, de apertura del préstamo, etc. También te deben de confirmar la Tasa Anual Equivalente (TAE) que te permite conocer el coste real de obtener ese préstamo considerando tanto los costes y comisiones de formalización del mismo, como los intereses acumulados a pagar.
¿Qué hago si no puedo devolver el préstamo en la fecha acordada?
Es muy recomendable haber evaluado las condiciones de los prestamistas para evitar intereses y cargos abusivos en caso de impago. En caso de problemas a la hora de pagar las cuotas o la devolución íntegra del préstamo, debes de contactar con el prestamista a la mayor brevedad posible y solicitar posibilidades de posponer la siguiente fecha de pago. En muchos casos te ofrecerán la posibilidad de aplazar el siguiente día de pago del préstamo o crédito durante periodos de 7-14-30 días a cambio de realizar un pago del coste de los intereses acarreados en el periodo de tiempo acordado. Consulta con los prestamistas la existencia de ofertas para los aplazamientos porque en ocasiones pueden ofrecerte descuentos que pueden rondar desde el 10% al 50% del coste del aplazamiento, con lo que puedes ahorrar una cantidad de dinero importante si no puedes pagar el préstamo en ese momento, y necesitas más tiempo para poder obtener el dinero y devolver tu préstamo en la nueva fecha acordada. En ocasiones podrás solicitar varios aplazamientos con el prestamista, pero comprueba previamente las condiciones y posibilidad de realizar varios aplazamientos si fuera necesario.
¿Pueden pedirme llamar a un teléfono de pago Premium para solicitar un préstamo?
Suelen ser la antesala a una estafa, por lo que no caigas en la trampa. Recomendamos evitar prestamistas que soliciten dinero por adelantado, o que obliguen a los consumidores a llamar a teléfonos Premium con costes elevados para la llamada de tramitación de préstamos. Hemos tenido opiniones de consumidores alertando las malas prácticas de determinadas empresas que ante una fachada de empresa proveedora de préstamos han aprovechado en ocasiones la desesperación de los consumidores para cargarles más de 50€ para completar el proceso de solicitud del préstamo, y luego su solicitud ha sido rechazada. Por tanto, el consumidor pierde tiempo y dinero con esas empresas. Asegúrate de que los prestamistas con los que trabajan tienen buenas reseñas en Internet, y que ofrecen medios para contactarles de forma sencilla y sin costes adicionales. Ten mucho cuidado también si te piden darte de alta a un servicio de mensajes SMS Premium, dado que es un procedimiento habitual de estafa a consumidores. Financepal.es cuida de ti para avisarte de las estafas habituales, y recomendarte solo a empresas prestamistas con seriedad y solvencia contrastadas.
¿Quién responde por tus deudas?
Ten en cuenta los tipos de préstamos disponibles. En la mayoría de ellos avala y responde por la deuda contraída el prestatario. En algún caso el prestamista exigirá un avalista distinto del tomador del préstamo o crédito, normalmente para préstamos de importes mayores.
¿Cómo puedes reclamar tus derechos?
Revisa y apunta los datos de atención al cliente, para que si algo no funciona como esperabas o el prestamista estuviera actuando de forma abusiva, entonces puedas ejercer tus derechos, tanto de reclamación del servicio financiero, como derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición) del uso dado a tus datos personales, según la legislación vigente aplicada por la Agencia de Protección de Datos Española.
¿Por qué no han aceptado mi solicitud?
Tanto las entidades bancarias como los prestamistas usan sistemas de credit scoring que evalúan y puntúan tu solvencia patrimonial. Entre varios factores consideran el nivel de ingresos y patrimonio existente del prestatario, al igual que las cargas financieras ya existentes. Por tanto, analizan tu capacidad para poder devolver el préstamo.
¿Buscar préstamos afecta mi capacidad crediticia?
No necesariamente dado que no implica nada malo en principio. Donde puedes verte afectado es en el caso de que hayas realizado varias solicitudes consecutivas de préstamos y estos hayan sido rechazados. Eso implica que estás en una posición desesperada o que te estás endeudando mucho más de lo que podrías permitirte devolver en los tiempos acordados. Por tanto, no recomendamos solicitar muchos préstamos si las respuestas de los prestamistas están siendo negativas respecto a concederte la financiación porque puede afectar tu credit scoring.
¿Está registrado el prestamista?
Una entidad de crédito seria está inscrita en el registro del Banco de España, el organismo regulador del estado español. Esto les da derecho a prestar dinero por Internet a clientes españoles.
¿La entidad de crédito sigue las directrices de préstamo responsable?
Estas directrices incluyen recomendaciones importantes, como contratos transparentes, tipos de interés razonables y préstamos éticos.
¿Quién estás detrás de la web y la marca de la empresa prestamista?
La compañía que está detrás del servicio siempre debe aparecer claramente en la web (normalmente en el pie de página). Si es una entidad de crédito fiable con muchos años de experiencia, normalmente estarás a salvo de estafas y préstamos a altísimo interés. Si es una nueva marca sin demasiada información sobre la empresa a la vista, deberías tener especial cuidado antes de firmar cualquier contrato vinculante de préstamo. Además, siempre es conveniente pensar con detenimiento si necesitas de verdad el préstamo: nunca pidas prestado más dinero del que necesitas, y asegúrate de que podrás devolver el préstamo aunque cambie tu situación de empleo en un futuro cercano.

Nuestra recomendación: recuerda que al fin y al cabo es normal necesitar préstamos en algún momento de tu vida, tanto para poder llevar a cabo tus sueños con viajes, poner en marcha tu negocio, mejorar tu hogar, comprar ropa y materiales nuevos, como para poder cumplir con obligaciones financieras y fiscales. No te dejes confundir por toda la información disponible en Internet, y utiliza Comparazona.es para ayudarte a encontrar la mejor opción.

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