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Aspectos desconocidos de los préstamos rápidos
Los préstamos rápidos han ganado popularidad en los últimos años. Sin embargo, hay aspectos desconocidos que pueden sorprender a muchos solicitantes. Es esencial conocerlos antes de tomar una decisión.
- Historia crediticia no siempre relevante: A diferencia de los bancos tradicionales, algunas entidades prestamistas no dan prioridad a tu historial crediticio.
- Tiempo de aprobación: En algunos casos, la aprobación puede tardar más de lo que imaginas. Aunque se llamen «rápidos», el tiempo exacto varía entre proveedores.
- Intereses variables: Los intereses pueden variar enormemente entre diferentes proveedores, así que es vital comparar antes de comprometerse.
¿Por qué la gente elige los préstamos rápidos?
La economía moderna presenta desafíos. Las emergencias económicas ocurren, y las personas necesitan soluciones rápidas. Pero, ¿cuál es el verdadero motivo detrás de la elección de un préstamo rápido?
El deseo de evitar la burocracia bancaria, la necesidad de obtener financiamiento sin demora, o simplemente la facilidad de acceso desde cualquier dispositivo con conexión a internet son solo algunas de las razones.
Consejo para elegir un préstamo rápido
Antes de solicitar un préstamo rápido, es esencial leer los términos y condiciones. Asegúrate de comprender completamente el costo total y las consecuencias de no pagar a tiempo.
Requisitos y documentación necesaria
El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:
Tener un mínimo de 21 años
Residir en España
Disponer de DNI o CIF en vigor
Errores comunes al solicitar préstamos rápidos
Tomar decisiones financieras a la ligera puede tener consecuencias indeseables. Es importante estar al tanto de los errores más comunes que cometen las personas al solicitar estos préstamos.
- Ignorar los términos: No leer el contrato es un grave error. Cada detalle, desde los intereses hasta las penalizaciones, debe ser considerado.
- Solicitar más dinero del necesario: Pedir más de lo que realmente se necesita puede llevar a problemas de endeudamiento.
- No comparar opciones: Hay muchas entidades que ofrecen préstamos rápidos. No compararlas puede hacer que pierdas una mejor oferta.
Impacto en tu puntuación crediticia
Los préstamos rápidos, al igual que cualquier otra forma de crédito, pueden afectar tu puntuación crediticia. Algunas personas creen que, debido a la naturaleza temporal y rápida de estos préstamos, no tendrán impacto, pero no es así. Si los gestionas correctamente, pueden ser una herramienta para mejorar tu crédito. Sin embargo, si fallas en los pagos, tu puntuación podría verse afectada negativamente.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 100 - 1500 € | 91 - 120 días | 18 | Solicitar | |
| CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 2 000 € | 3 meses – 20 años | 18 | Solicitar | |
| TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 18 | Solicitar | ||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 50 000 € | 2 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
| 50 – 300 € | 61 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 1 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Ejemplo: para un préstamo de 300€ a devolver en 67 días, el coste será de 0€, el importe total a devolver será de unos 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 1 – 30 días | 20 | Solicitar | |
 | 100 – 5 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Fineria ofrece créditos flexibles y te da la oportunidad de devolver el dinero en un plazo de 61 a 90 días. Los gastos de gestión son declarados a través de la TAE (Tasa Anual Equivalente). Esa tasa varía según la cantidad de dinero y su plazo de devolución. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolver en 61 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Los prestamos a devolver en un minimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE minimo que puede empezar desde 0% y un maximo de 203,72%. | |||||
 | 300 – 6 000 € | 12 – 36 meses | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 300 € | 5 – 30 días | 25 | Solicitar | |
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | Solicitar | ||
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 1 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato. | |||||
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 días – 60 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
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Pros y contras de los préstamos rápidos
Cada opción financiera tiene sus ventajas y desventajas. A continuación, te presento un análisis equilibrado de los pros y contras de los préstamos rápidos:
- Pros:
- Rápida aprobación y desembolso.
- Opciones incluso con mal historial crediticio.
- Proceso online, sin papeleo extenso.
- Contras:
- Intereses más altos en comparación con préstamos tradicionales.
- Plazos de devolución más cortos.
- Potencial impacto negativo en la puntuación crediticia si no se gestionan adecuadamente.
Desmitificando mitos de préstamos rápidos
Hay muchos mitos circulando acerca de los préstamos rápidos. Algunos de estos mitos pueden detener a las personas de tomar decisiones informadas. Veamos algunos de estos mitos y la verdad detrás de ellos:
- Mito: Los préstamos rápidos solo son para personas con mal crédito. Realidad: Aunque muchas personas con historiales crediticios no ideales optan por ellos, cualquier persona puede solicitar un préstamo rápido si cumple con los requisitos.
- Mito: Los intereses son extremadamente altos en todos los casos. Realidad: Aunque los intereses pueden ser más altos que los de un banco, hay mucha variabilidad entre prestamistas.
- Mito: Son una trampa de endeudamiento. Realidad: Si se gestionan adecuadamente, los préstamos rápidos pueden ser una herramienta financiera útil.
Cómo manejar los préstamos rápidos de forma responsable
No es raro escuchar historias de personas que han caído en ciclos de endeudamiento debido a préstamos rápidos. Sin embargo, con una gestión adecuada, este no tiene por qué ser el caso. Aquí hay algunas pautas para manejar estos préstamos de forma responsable:
- Educación financiera: Antes de solicitar cualquier préstamo, es vital educarse sobre sus términos y condiciones.
- Planificación: Considera si puedes pagar el préstamo en el tiempo acordado. No tomes el préstamo si sientes que no podrás cumplir con los pagos.
- Consulta experta: En caso de duda, siempre es una buena idea consultar a un experto financiero.
Alternativas a los préstamos rápidos
Si después de todo lo que has leído te sientes inseguro sobre los préstamos rápidos, no te preocupes. Hay muchas otras opciones de financiamiento disponibles. Es importante recordar que siempre hay una solución a cualquier problema financiero, aunque pueda requerir un poco de investigación y paciencia.
- Préstamos personales: A menudo ofrecen tasas de interés más bajas y plazos más largos que los préstamos rápidos.
- Tarjetas de crédito: Pueden ser una buena opción si se gestionan adecuadamente.
- Créditos de entidades no tradicionales: Algunas entidades ofrecen microcréditos y otras alternativas a los préstamos rápidos.