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Microcréditos de 400 euros

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Mensualidad *
97 €/mes
* Este número es solo un ejemplo representativo. Se ha calculado con una tasa de interés anual del 20% y una comisión de apertura del 10%.
Comparazona es una plataforma gratuita y fácil de usar que puedes utilizar para conocer mejor el complejo mercado de los créditos al consumo. Operamos en España y en los principales mercados nórdicos: Suecia, Noruega, Dinamarca y Finlandia. Summarum Media, Säästöpankinranta 10, 00530 Helsinki, Finlandia.

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Comparativa: Microcréditos y otras modalidades de financiamiento

En el vasto universo de opciones financieras, los microcréditos, particularmente aquellos de 400 euros, se han consolidado como herramientas valiosas para quienes requieren una inyección económica a corto plazo. La agilidad y simplicidad de esta modalidad la distingue de otras alternativas de financiamiento. Pero, ¿qué hace que los microcréditos sean una opción atractiva frente a otros tipos de préstamos o créditos?

Desglosemos las ventajas y características que colocan a los microcréditos en una posición favorable:

  • Versatilidad de Uso: Los microcréditos son un recurso que se puede destinar a una amplia gama de necesidades, desde cubrir gastos inesperados, apoyar en momentos de flujo de efectivo reducido, hasta capitalizar oportunidades de inversión a corto plazo.
  • Agilidad en la Aprobación y Desembolso: Mientras que los préstamos bancarios tradicionales pueden requerir de un proceso burocrático extenso, que se traduce en días o incluso semanas para su aprobación, los microcréditos se caracterizan por su rapidez, con procesos que, en muchos casos, culminan en la disponibilidad del dinero en unas pocas horas.
  • Flexibilidad en los Términos: Diversos prestamistas de microcréditos proponen términos flexibles, lo que permite a los solicitantes elegir la duración y el importe del préstamo que mejor se acomode a sus circunstancias personales.
  • Baja Barrera de Entrada: Los requisitos para acceder a un microcrédito suelen ser menos exigentes en comparación con otros instrumentos financieros, lo que facilita el acceso a personas que, de otra manera, podrían encontrar dificultades para obtener financiamiento.
  • Impacto del Entorno Económico: Aunque las tasas de interés e inflación pueden influir en el coste de financiamiento, los microcréditos, dado su monto menor y plazo de devolución corto, pueden resultar menos onerosos en comparación con préstamos de mayor cuantía.
  • Educación Financiera: Optar por un microcrédito puede ser una excelente oportunidad para familiarizarse con la gestión del crédito, adquiriendo conocimientos sobre tasas de interés, plazos de pago, y responsabilidad financiera, en un marco menos arriesgado.

Con estos puntos en consideración, los microcréditos se presentan como una opción de financiamiento accesible y conveniente, especialmente para aquellos que buscan satisfacer necesidades económicas inmediatas con un proceso simple y rápido.

Perfilando el candidato ideal para un microcrédito de 400 euros

La interrogante sobre si un microcrédito de 400 euros se alinea con tus necesidades financieras es una que se plantean muchos. Esta modalidad de financiamiento ha sido diseñada pensando en ciertos escenarios y perfiles de solicitantes. Veamos a continuación para quién puede resultar ser una opción idónea:

  • Profesionales con Ingresos Irregulares: Para aquellos cuyos ingresos varían mes a mes como los freelancers, trabajadores por contrato o pequeños empresarios, los microcréditos pueden ser el salvavidas en momentos de flujo de efectivo restringido.
  • Individuos Ante Circunstancias Inesperadas: Frente a emergencias como facturas médicas no anticipadas, averías vehiculares o reparaciones domésticas urgentes, un microcrédito puede ser el recurso rápido para cubrir esos gastos imprevistos.
  • Personas en la Misión de Construir o Reconstruir Crédito: Si te encuentras en la etapa de construir un historial crediticio o mejorar una puntuación crediticia desfavorable, un microcrédito, gestionado responsablemente, puede ser un paso en la dirección correcta.
  • Aquellos en Busca de Flexibilidad Financiera: Si necesitas un pequeño colchón financiero para aprovechar una oportunidad de inversión a corto plazo o simplemente para gestionar gastos hasta la próxima entrada de fondos, un microcrédito puede ser la solución.

La esencia de los microcréditos radica en su facilidad de acceso y la rapidez en el proceso, lo que los convierte en una opción viable para una variedad de situaciones y perfiles de solicitantes.

Preparación antes de Solicitar un Microcrédito

Previo a solicitar un microcrédito, es fundamental dedicar tiempo para comparar las ofertas disponibles en el mercado. Es crucial entender las tasas de interés, los términos y condiciones, así como cualquier tarifa adicional que pueda aplicar. Equipado con esta información, podrás tomar una decisión informada y seleccionar el microcrédito que mejor se alinee con tus necesidades financieras y capacidad de reembolso. Además, la revisión detallada del contrato te evitará sorpresas desagradables y contribuirá a una experiencia de financiamiento positiva.

Los beneficios inesperados de los microcréditos

Si bien es evidente que los microcréditos ofrecen una solución rápida para problemas financieros a corto plazo, hay otros beneficios menos conocidos. Estos incluyen:

  • Educación financiera: Muchos prestamistas ofrecen recursos y herramientas educativas para ayudar a los prestatarios a gestionar mejor sus finanzas.
  • Oportunidades de networking: Algunas plataformas de microcréditos tienen comunidades donde puedes conectarte con otros prestatarios y compartir experiencias y consejos.
  • Acceso a mayores cantidades en el futuro: Al pagar puntualmente, podrías tener la oportunidad de acceder a montos de préstamo más altos en el futuro.

Aspectos a considerar antes de solicitar un microcrédito

Aunque los microcréditos pueden ser extremadamente útiles, es fundamental abordarlos con precaución. Antes de comprometerte, ten en cuenta lo siguiente:

  • Capacidad de pago: Asegúrate de tener un plan claro para devolver el préstamo en el plazo acordado.
  • Tasa de interés: Compara las tasas ofrecidas por diferentes prestamistas para asegurarte de obtener la mejor oferta.
  • Reputación del prestamista: Investiga y lee opiniones de otros clientes para asegurarte de tratar con una entidad confiable.
ServicioMontos de préstamoTipo
CashEddy logo100€–
1.500€
COMPARADORContinuarArrow
CashEddy es una compañía de la marca comercial Fineddy Ltd. (número de registro: 14955955, dirección: calle Pille 7/2-22, Tallinn, 10138, EE.). Escogemos préstamos para cualquier objetivo. 24 horas al día, 7 días a la semana. CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 203,72%.
quéBueno logo100€-
200€
PRESTAMISTAContinuarArrow
TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug).
Moneyman logo100€–
300€
PRESTAMISTAContinuarArrow
El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64%
Vivus logo100€–
300€
PRESTAMISTAContinuarArrow
Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado.
wandoo logo50€-
300€
PRESTAMISTAContinuarArrow
El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88%
MyKredit logo100€–2.500€ *PRESTAMISTAContinuarArrow
* Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€.

A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud.
CreditoSi logo100€–
1.000€ *
PRESTAMISTAContinuarArrow
* Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados).

TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito.
– Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros.
– Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros.
– Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros.
A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe.
Cashper logo50€–
600€
PRESTAMISTAContinuarArrow
Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado.
Lea Bank logo3.000€–
25.000€
BANCOContinuarArrow
Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente.
EVO Cuenta Inteligente logoLimite de crédito *CUENTA + TARJETA CRÉDITOContinuarArrow
* El límite de crédito depende del cliente.

(1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€.

(2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés.

Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés.
Targobank Cuenta Próxima logoLimite de crédito *CUENTA + TARJETA CRÉDITOContinuarArrow
* Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente.
TF Bank logo3.000€–
25.000€
BANCOContinuarArrow
Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés.

Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés.

La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto.
Cetelem logo4.000€–
60.000€
BANCOContinuarArrow
Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato.
Fidea logo1.000€–
20.000€
COMPARADORContinuarArrow
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
FiestaCredito logo100€–
1.000€
COMPARADORContinuarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.

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Microcréditos y la economía digital

Con la evolución de la tecnología, el mundo financiero ha cambiado drásticamente. Los microcréditos se han adaptado al ecosistema digital, ofreciendo a los prestatarios formas más fáciles y rápidas de obtener financiamiento.

Ya sea a través de aplicaciones móviles, plataformas en línea o incluso chats con inteligencia artificial, los prestamistas han incorporado tecnologías emergentes para mejorar la experiencia del usuario y acelerar el proceso de solicitud y aprobación.

Requisitos y documentación necesaria

El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:

Tener un mínimo de 21 años

Residir en España

Disponer de DNI o CIF en vigor

Diferencias entre microcréditos y préstamos personales

Es fácil confundir microcréditos con préstamos personales, pero existen diferencias clave que debes conocer. Mientras que ambos son formas de financiamiento, tienen características distintas:

  • Montos y plazos: Los microcréditos suelen ser de montos más pequeños, generalmente hasta 1000 euros, con plazos más cortos. Los préstamos personales, por otro lado, pueden ser de cantidades mucho más grandes y con plazos de devolución más prolongados.
  • Propósito: Los préstamos personales generalmente requieren que especifiques un propósito, como la compra de un vehículo o la renovación de una vivienda. Los microcréditos son más flexibles y no suelen requerir que especifiques un uso particular.
  • Proceso de aprobación: Los microcréditos suelen tener un proceso de aprobación más rápido y menos riguroso que los préstamos personales.

Construyendo un futuro financiero con microcréditos

Los microcréditos no son solo una herramienta para resolver problemas inmediatos; pueden ser un escalón hacia un futuro financiero más estable. Al usarlos de manera responsable y pagarlos a tiempo, puedes mejorar tu puntuación crediticia y ganar acceso a mejores oportunidades de financiamiento en el futuro.

Además, al familiarizarte con los términos y condiciones de estos préstamos, estarás mejor preparado para manejar otras formas de crédito y tomar decisiones financieras informadas a lo largo de tu vida.

Conclusiones: Los microcréditos como solución a corto plazo

Los microcréditos de 400 euros pueden ser una solución efectiva para problemas financieros a corto plazo. Sin embargo, es crucial usarlos de manera responsable. Asegúrate de comprender completamente los términos y condiciones, y ten un plan claro para la devolución. Al hacerlo, puedes aprovechar los beneficios de los microcréditos sin caer en ciclos de deuda.

Si estás considerando un microcrédito, haz tu investigación, compara ofertas y elige la opción que mejor se adapte a tus circunstancias y necesidades.

Sobre la autora

Sara es madrileña de pura cepa. Creció en los barrios emblemáticos de Madrid y se graduó de la Universidad Complutense (grad. 2018). Ha estado trabajando en Comparazona como especialista en contenido financiero desde 2022.


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