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Características Claves de un Préstamo Personal Económico
Antes de zambullirse en la búsqueda del préstamo personal más barato, es esencial conocer las características que definen a estos préstamos. No todos los préstamos personales son iguales, y algunos pueden ser más adecuados para tus necesidades que otros.
Algunas de las características que deberías considerar al evaluar los préstamos personales incluyen:
- Tasa de interés: Es el porcentaje que el prestamista cobra sobre el monto principal del préstamo.
- Plazo del préstamo: Es el período durante el cual deberás devolver el préstamo.
- Comisiones y cargos: Algunos préstamos tienen cargos asociados, como comisiones por pago anticipado o tarifas de solicitud.
Comprender estas características te ayudará a tomar una decisión informada y encontrar el préstamo personal más barato que se adapte a tus necesidades.
Factores que Influyen en la Aprobación de tu Préstamo
Una vez que hayas identificado las características clave de un préstamo personal económico, es crucial entender los factores que pueden influir en la aprobación de tu solicitud. Estos factores varían según el prestamista, pero algunos de los más comunes incluyen:
- Historial crediticio: Tu historial crediticio juega un papel crucial en la decisión del prestamista. Un buen historial puede mejorar tus posibilidades de aprobación y obtener una tasa de interés más baja.
- Ingresos: Los prestamistas quieren asegurarse de que puedas devolver el préstamo, por lo que evaluarán tus ingresos y gastos.
- Deudas existentes: Si ya tienes otras deudas, como hipotecas o tarjetas de crédito, esto puede afectar la cantidad que puedes pedir prestado.
Errores Comunes al Solicitar un Préstamo Personal
Evitar errores comunes puede ser la clave para obtener el préstamo personal más barato. Algunos de estos errores incluyen no leer los términos y condiciones, no comparar diferentes ofertas y no entender las tarifas asociadas. Ser consciente de estos errores y saber cómo evitarlos te pondrá en una posición ventajosa cuando busques el mejor préstamo para ti.
Veamos en detalle algunos de estos errores:
No investigar sobre el prestamista: A veces, las personas eligen prestamistas basados solo en publicidad o recomendaciones sin investigar su reputación o leer opiniones de otros clientes. Es esencial asegurarse de que estás tratando con una entidad confiable.
Sobrestimar la capacidad de pago: Algunos solicitantes asumen que pueden manejar pagos mensuales más altos de lo que realmente pueden. Es fundamental ser realista sobre tu situación financiera y no pedir prestado más de lo que puedes devolver.
No considerar todas las opciones: A menudo, las personas se apresuran a solicitar el primer préstamo que encuentran sin considerar otras opciones que podrían ser más beneficiosas en términos de tasas de interés, plazos y condiciones.
Ignorar las tarifas ocultas: Algunos préstamos pueden venir con tarifas ocultas que no se mencionan claramente en el contrato. Es vital leer todos los términos y condiciones y hacer preguntas si algo no está claro.
No leer la letra pequeña: Los contratos de préstamo pueden ser extensos y complicados. Sin embargo, es crucial leer toda la información, incluida la letra pequeña, para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
Evitar estos errores y otros similares puede ayudarte a garantizar que tu experiencia de préstamo sea lo más fluida y beneficiosa posible.
| Servicio | Montos de préstamo | Tipo | ||
|---|---|---|---|---|
 | 100€– 1.500€ | COMPARADOR | Continuar | |
| CashEddy es una compañía de la marca comercial Fineddy Ltd. (número de registro: 14955955, dirección: calle Pille 7/2-22, Tallinn, 10138, EE.). Escogemos préstamos para cualquier objetivo. 24 horas al día, 7 días a la semana. CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 203,72%. | ||||
 | 100€- 200€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug). | ||||
 | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64% | ||||
 | 100€– 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado. | ||||
 | 50€- 300€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88% | ||||
 | 100€–2.500€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
| * Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud. | ||||
 | 100€– 1.000€ * | PRESTAMISTA | Continuar | |
| * Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados).
TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito. – Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros. – Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros. A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe. | ||||
 | 50€– 600€ | PRESTAMISTA | Continuar | |
| Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado. | ||||
 | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
| Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente. | ||||
 | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
| * El límite de crédito depende del cliente. (1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€. (2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés. Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés. | ||||
 | Limite de crédito * | CUENTA + TARJETA CRÉDITO | Continuar | |
| * Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente. | ||||
 | 3.000€– 25.000€ | BANCO | Continuar | |
| Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés.
Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés. La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto. | ||||
 | 4.000€– 60.000€ | BANCO | Continuar | |
| Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato. | ||||
 | 1.000€– 20.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | ||||
 | 100€– 1.000€ | COMPARADOR | Continuar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | ||||
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Consejos para Mejorar tu Historial Crediticio
Un buen historial crediticio puede abrirte las puertas a mejores tasas y términos cuando busques un préstamo personal. Aquí hay algunos consejos para mejorar tu historial:
- Paga a tiempo: Evita los pagos atrasados, ya que pueden afectar negativamente tu puntuación crediticia.
- Reduce tus deudas: Trata de pagar tus deudas existentes antes de solicitar un nuevo préstamo.
- Revisa tu informe crediticio: Es esencial revisar tu informe crediticio regularmente y corregir cualquier error que encuentres.
Con un poco de esfuerzo y planificación, puedes mejorar tu historial crediticio y aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo personal económico.
Beneficios de Optar por un Préstamo Personal Online
La tecnología ha revolucionado la forma en que solicitamos préstamos. Ahora, con solo unos pocos clics, puedes solicitar un préstamo personal online sin tener que visitar una sucursal bancaria. Pero, ¿cuáles son los beneficios de optar por un préstamo personal online?
Primero, es conveniente. Puedes solicitar un préstamo desde la comodidad de tu hogar. Además, la aprobación suele ser más rápida, y los fondos se depositan directamente en tu cuenta bancaria. También es más fácil comparar diferentes ofertas y encontrar el préstamo personal más barato que se adapte a tus necesidades.
Consideraciones Finales al Elegir un Préstamo Personal
Al final del día, la decisión de solicitar un préstamo personal debe basarse en tus necesidades y circunstancias financieras. Es esencial hacer tu tarea, comparar diferentes ofertas y leer los términos y condiciones antes de tomar una decisión. Recuerda que un préstamo es una responsabilidad financiera, y debes estar seguro de que puedes cumplir con tus obligaciones de pago.
Alternativas a los Préstamos Personales
Aunque los préstamos personales pueden ser una excelente opción para muchas personas, también existen alternativas que podrías considerar. Estas incluyen tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos garantizados. Cada una tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es esencial evaluar todas tus opciones antes de tomar una decisión.
Requisitos y documentación necesaria
El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:
Tener un mínimo de 21 años
Residir en España
Disponer de DNI o CIF en vigor
Importancia de la Educación Financiera
Antes de concluir, es crucial subrayar la importancia de la educación financiera. Entender tus finanzas y cómo funcionan los préstamos puede ayudarte a tomar decisiones informadas y evitar caer en trampas financieras. Aquí hay algunas razones por las cuales la educación financiera es esencial:
Primero, te empodera para tomar decisiones informadas sobre tus finanzas. Esto significa que puedes planificar mejor para el futuro, ahorrar para objetivos importantes y evitar deudas innecesarias. Además, la educación financiera te ayuda a entender los riesgos asociados con ciertos productos financieros, lo que puede protegerte de tomar decisiones impulsivas o arriesgadas.
Consejos para Administrar tu Préstamo Personal
Una vez que hayas obtenido tu préstamo personal, la administración adecuada es esencial para asegurarte de que puedes pagar el préstamo a tiempo y evitar costos adicionales. Aquí hay algunos consejos para administrar tu préstamo:
| Establece un presupuesto | Esto te ayudará a asegurarte de que puedes hacer tus pagos mensuales sin estirar demasiado tus finanzas. |
| Evita gastos innecesarios | Reduce gastos que no sean esenciales para asegurarte de que puedes cubrir tus pagos mensuales del préstamo. |
| Considera pagos adicionales | Si tienes fondos adicionales, considera hacer pagos adicionales en tu préstamo para reducir el principal más rápido. |
Con una gestión adecuada, puedes asegurarte de que tu préstamo personal no se convierta en una carga y que puedas pagar a tiempo y sin problemas.
Conclusión: Encuentra el Préstamo Personal Adecuado para ti
En resumen, encontrar el préstamo personal más barato no tiene que ser una tarea desalentadora. Con la investigación adecuada y una comprensión clara de tus necesidades y circunstancias financieras, puedes encontrar el préstamo que mejor se adapte a ti. Recuerda siempre leer los términos y condiciones, comparar diferentes ofertas y considerar todas tus opciones antes de tomar una decisión.
Consejo Rápido
Siempre es una buena idea revisar tu informe crediticio antes de solicitar un préstamo personal. Asegurarte de que toda la información sea correcta y abordar cualquier problema potencial puede mejorar tus posibilidades de obtener una aprobación y una tasa de interés favorable.
Sobre la autora
Sara es madrileña de pura cepa. Creció en los barrios emblemáticos de Madrid y se graduó de la Universidad Complutense (grad. 2018). Ha estado trabajando en Comparazona como especialista en contenido financiero desde 2022.
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