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Microcréditos con ASNEF

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Razones para considerar un microcrédito aún con ASNEF

  • Emergencias Inesperadas: La vida, en ocasiones, nos sorprende con gastos no anticipados. Ya sea un vehículo que requiere reparaciones urgentes, o una factura médica que surge de la nada. En estos escenarios, los microcréditos se erigen como una tabla de salvación.
  • Flexibilidad Financiera: A diferencia de los préstamos tradicionales, los microcréditos ofertan términos más indulgentes. Esto es especialmente beneficioso para aquellos que no poseen un historial crediticio estelar, o se encuentran en listas de morosidad como ASNEF. Además, en tiempos donde las tasas de interés e inflación son altas, los microcréditos no se ven tan afectados, manteniendo su accesibilidad.
  • Respuesta Rápida: El trámite para solicitar y obtener aprobación es sumamente ágil. En algunos escenarios, ¡podrás contar con el dinero en tu cuenta en apenas unas horas! Sin embargo, es vital leer con detenimiento los detalles del contrato para evitar cargos inesperados o condiciones desfavorables.
  • Pequeñas Inversiones, Grandes Impactos: Los microcréditos son ideales para aquellos que desean emprender pequeños proyectos o negocios. Permiten una inyección de capital sin la necesidad de someterse a los rigurosos chequeos y largos procesos de los préstamos tradicionales.
  • Reparar Historial Crediticio: Al ser más accesibles, los microcréditos pueden ayudar a las personas a construir o reparar su historial crediticio, siempre y cuando se gestionen de manera responsable y se cumpla con los términos del acuerdo.
  • Reducción de Estrés Financiero: Saber que tienes una opción de financiamiento rápida y menos restrictiva puede aliviar el estrés asociado a las dificultades financieras, brindándote la tranquilidad necesaria para enfocarte en solucionar tus problemas económicos con eficacia.
CompañíaImporteDevoluciónEdad mínimaSolicitar
CashEddy100 - 1500 €91 - 120 días18SolicitarArrow
CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
Kreditoz100 – 2 000 €3 meses – 20 años18SolicitarArrow
TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo.
Crezu100 – 10 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Cashspace100 – 10 000 €18SolicitarArrow
Vivus50 – 300 €7 – 30 días21SolicitarArrow
Fiesta Crédito100 – 1 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.
Microcreditos2450 – 2 000 €61 – 90 días21SolicitarArrow
Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%.
Solcredito50 – 15 000 €91 día – 60 meses18SolicitarArrow
Finza100 – 50 000 €2 – 60 meses18SolicitarArrow
CreditoZen100 – 1 000 €30 días21SolicitarArrow
Pezetita100 – 10 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
HolaDinero100 – 1 000 €30 días18SolicitarArrow
HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
Credino50 – 10 000 €91 días – 60 mesesSolicitarArrow
El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%.
Vivus Online50 – 300 €61 días21SolicitarArrow
Nuuevo100 – 10 000 €1 – 36 meses21SolicitarArrow
Ejemplo: para un préstamo de 300€ a devolver en 67 días, el coste será de 0€, el importe total a devolver será de unos 300€ con una TAE de 0%.
Finteres100 – 10 000 €3 meses – 6 años18SolicitarArrow
Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%.
Finloo100 – 1 000 €1 – 30 días20SolicitarArrow
Fineria100 – 5 000 €61 – 90 días18SolicitarArrow
Fineria ofrece créditos flexibles y te da la oportunidad de devolver el dinero en un plazo de 61 a 90 días. Los gastos de gestión son declarados a través de la TAE (Tasa Anual Equivalente). Esa tasa varía según la cantidad de dinero y su plazo de devolución. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolver en 61 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Los prestamos a devolver en un minimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE minimo que puede empezar desde 0% y un maximo de 203,72%.
IBANCAR300 – 6 000 €12 – 36 meses18SolicitarArrow
Luzo50 – 2 000 €7 – 30 días21SolicitarArrow
Loaney20 – 600 €7 – 30 días21SolicitarArrow
Moneyman100 – 300 €5 – 30 días25SolicitarArrow
Creditron100 – 15 000 €1 – 24 mesesSolicitarArrow
QuePrestamo100 – 30 000 €3 – 96 meses18SolicitarArrow
QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%.
CashBro100 – 15 000 €1 – 24 meses21SolicitarArrow
BUZ50 – 600 €1 – 30 días21SolicitarArrow
Creditosi50 – 1 300 €7 – 30 días21SolicitarArrow
PrestamoPro100 – 30 000 €3 – 96 meses18SolicitarArrow
PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato.
Fidea1 000 – 30 000 €3 – 96 meses18SolicitarArrow
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
Prestamon50 – 1 000 €3 – 36 meses21SolicitarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
Presta Puffin100 – 5 000 €1 – 60 meses18SolicitarArrow
Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%.
Finzmo50 – 15 000 €91 días – 60 meses21SolicitarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.

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Historia breve de los Microcréditos

Antes de adentrarnos en el intrincado mundo de los microcréditos con ASNEF, es esencial comprender su origen. ¿Sabías que los microcréditos no son una invención reciente? Desde tiempos inmemoriales, las pequeñas sumas de dinero han sido prestadas a quienes lo necesitan, aunque no siempre con el nombre de ‘microcrédito’.

En las décadas más recientes, estas formas de préstamos han adquirido un auge impresionante, ayudando a muchos a superar obstáculos financieros. Pero claro, la llegada de registros como ASNEF cambió el juego.

El papel de ASNEF

ASNEF, o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero donde se registran los impagos de las personas. Figurar en este listado solía ser sinónimo de rechazo automático para cualquier solicitud de préstamo. No obstante, la tendencia está cambiando y ahora es posible conseguir microcréditos aún figurando en ASNEF.

Desmitificando el ASNEF: Más allá del mito del mal pagador

  • Acciones Proactivas: No esperes a que las cosas se solucionen por sí solas. Si estás en ASNEF, investiga las razones y toma medidas proactivas para resolver cualquier desacuerdo o deuda pendiente. La comunicación efectiva con los acreedores puede marcar una gran diferencia.
  • Negociación con Acreedores: En ocasiones, es posible negociar con los acreedores para establecer planes de pago que se ajusten a tu situación financiera. Esto también puede contribuir a una relación más armoniosa y a evitar futuros registros en ficheros de morosidad.
  • Exploración de Alternativas: No te limites. Explora diferentes alternativas de financiamiento que estén disponibles para personas en tu situación. Los microcréditos son una opción, pero también podrían existir otras soluciones adecuadas a tus necesidades y circunstancias.
  • Asesoramiento Financiero: Considera la posibilidad de obtener asesoramiento financiero para gestionar tus deudas y evitar futuros registros en ASNEF. Un profesional puede proporcionarte estrategias y herramientas para mantener tus finanzas en orden.
  • Educación Continua: El mundo financiero es complejo y en constante cambio. Mantente informado sobre las leyes, tus derechos y las opciones disponibles. La educación continua es clave para una gestión financiera exitosa y para evitar caer en situaciones adversas en el futuro.

En conclusión, estar en ASNEF no es el fin del mundo, pero requiere de una actitud proactiva y educada para navegar por las implicaciones y encontrar soluciones viables. Los microcréditos, la negociación con acreedores y la educación financiera son solo algunas de las herramientas que pueden ayudarte a mantener el equilibrio económico en tiempos difíciles.

Proceso para Solicitar un Microcrédito a pesar de estar en ASNEF

Solicitar un microcrédito estando en ASNEF es un proceso sencillo y directo, pero es crucial hacerlo con responsabilidad y asegurarse de entender los términos del acuerdo. A continuación, te detallamos los pasos a seguir:

  1. Investigación Preliminar: Dedica tiempo para investigar y comparar diferentes prestamistas que ofrezcan microcréditos a personas en ASNEF. Es importante considerar las tasas de interés, las condiciones de reembolso y los posibles cargos adicionales.
  2. Preparación de Documentación: Prepara toda la documentación necesaria. Aunque los requisitos pueden variar entre prestamistas, generalmente solicitarán pruebas de ingreso, identificación oficial y detalles de tu cuenta bancaria. Asegúrate de tener a mano cualquier otra documentación que pueda respaldar tu capacidad de reembolso.
  3. Solicitud en Línea: Rellena el formulario de solicitud en línea proporcionado por el prestamista. La mayoría de las plataformas son intuitivas y te guiarán a través del proceso. Asegúrate de llenar todos los campos con información veraz y actualizada.
  4. Espera la Evaluación: Una vez enviada la solicitud, el prestamista evaluará tu caso. Aunque muchos responden en cuestión de minutos, algunos pueden tardar un poco más. Durante este tiempo, evaluarán tu capacidad de reembolso y el riesgo asociado.
  5. Revisión y Aceptación de Términos: Si tu solicitud es aprobada, recibirás una oferta. Revísala detenidamente, prestando especial atención a los términos y condiciones, así como a la tasa de interés y cualquier cargo adicional. Si estás de acuerdo con los términos, acepta la oferta.
  6. Recibe tu Microcrédito: Tras aceptar la oferta, el prestamista procesará el desembolso y pronto tendrás el dinero en tu cuenta. A partir de este momento, es crucial que cumplas con el plan de pagos acordado para evitar complicaciones futuras.
  7. Manejo Responsable: Administra el dinero de manera responsable, cubriendo las necesidades prioritarias y evitando gastos innecesarios. Un manejo prudente de los fondos no solo te ayudará a salir de aprietos, sino que también contribuirá a mejorar tu historial crediticio a largo plazo.

Recuerda, cada decisión financiera que tomes puede afectar tu salud financiera en el futuro. Por lo tanto, es vital que te informes y actúes con responsabilidad.

Requisitos y documentación necesaria

El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:

Tener un mínimo de 21 años

Residir en España

Disponer de DNI o CIF en vigor

¿Qué hacer si te deniegan el préstamo?

Primero, no desesperes. Si te encuentras con una negativa, hay varios pasos a seguir:

  • Revisa la razón: Pide explicaciones al prestamista. A menudo, podrían indicarte el motivo específico del rechazo.
  • Mejora tu situación: Si es posible, intenta saldar la deuda que te llevó a ASNEF. Esto podría abrirte más puertas en el futuro.
  • Busca alternativas: Hay otras opciones de financiamiento. Puede que haya otros prestamistas dispuestos a ayudarte o que puedas recurrir a amigos o familia.

El futuro de los microcréditos y ASNEF

El mundo financiero está en constante evolución. Lo que hoy parece un obstáculo, mañana puede ser una oportunidad. Los microcréditos con ASNEF, antes impensables, hoy son una realidad. Pero, ¿qué depara el futuro?

Todo indica que la flexibilidad y adaptabilidad serán la tónica dominante. A medida que la tecnología avance, los prestamistas tendrán más herramientas para evaluar a sus clientes, y es probable que el hecho de estar en ASNEF pierda peso en estas evaluaciones. ¡El mañana pinta prometedor!

Consejos finales antes de solicitar tu microcrédito

Estás a punto de tomar una decisión financiera importante. Por lo tanto, es vital que consideres algunos aspectos:

  • Evalúa tu capacidad de pago: Asegúrate de poder devolver el microcrédito en el plazo acordado.
  • Lee el contrato: No te precipites. Tómate el tiempo para entender todos los términos y condiciones del préstamo.
  • Consulta opiniones: Busca testimonios y experiencias de otras personas que hayan solicitado microcréditos con ASNEF.

No te precipites

Recuerda, el préstamo es una herramienta, no una solución mágica. Úsalo sabiamente y asegúrate de que realmente te ayude a avanzar en tus metas financieras, en lugar de convertirse en otro obstáculo.

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Sobre la autora

Sara es madrileña de pura cepa. Creció en los barrios emblemáticos de Madrid y se graduó de la Universidad Complutense (grad. 2018). Ha estado trabajando en Comparazona como especialista en contenido financiero desde 2022.


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