Página principal » Microcréditos rápidos » Microcréditos con ASNEF

Microcréditos con ASNEF

Icono de verificación verde

Sin compromisos: Obtén ofertas de préstamo y decídete solo si estás satisfecho, sin obligaciones

Icono de verificación verde

100% en línea: Completa y envía tu solicitud de forma totalmente digital

Icono de verificación verde

Rápido y sencillo: ¡Toma solo 3 minutos llenar el formulario!

500 €
100 €
1000 €
5000 €
10000 €
6 m.
1 m.
60 m.
Mensualidad *
97 €/mes
* Este número es solo un ejemplo representativo. Se ha calculado con una tasa de interés anual del 20% y una comisión de apertura del 10%.
Comparazona es una plataforma gratuita y fácil de usar que puedes utilizar para conocer mejor el complejo mercado de los créditos al consumo. Operamos en España y en los principales mercados nórdicos: Suecia, Noruega, Dinamarca y Finlandia. Summarum Media, Säästöpankinranta 10, 00530 Helsinki, Finlandia.

Cómo funciona Comparazona

Especificar la cantidad que deseas recibir

Especificar en cuánto tiempo podrás devolverlo

Presentar información solicitada en el formulario

¡Respuesta instantánea!

Razones para considerar un microcrédito aún con ASNEF

  • Emergencias Inesperadas: La vida, en ocasiones, nos sorprende con gastos no anticipados. Ya sea un vehículo que requiere reparaciones urgentes, o una factura médica que surge de la nada. En estos escenarios, los microcréditos se erigen como una tabla de salvación.
  • Flexibilidad Financiera: A diferencia de los préstamos tradicionales, los microcréditos ofertan términos más indulgentes. Esto es especialmente beneficioso para aquellos que no poseen un historial crediticio estelar, o se encuentran en listas de morosidad como ASNEF. Además, en tiempos donde las tasas de interés e inflación son altas, los microcréditos no se ven tan afectados, manteniendo su accesibilidad.
  • Respuesta Rápida: El trámite para solicitar y obtener aprobación es sumamente ágil. En algunos escenarios, ¡podrás contar con el dinero en tu cuenta en apenas unas horas! Sin embargo, es vital leer con detenimiento los detalles del contrato para evitar cargos inesperados o condiciones desfavorables.
  • Pequeñas Inversiones, Grandes Impactos: Los microcréditos son ideales para aquellos que desean emprender pequeños proyectos o negocios. Permiten una inyección de capital sin la necesidad de someterse a los rigurosos chequeos y largos procesos de los préstamos tradicionales.
  • Reparar Historial Crediticio: Al ser más accesibles, los microcréditos pueden ayudar a las personas a construir o reparar su historial crediticio, siempre y cuando se gestionen de manera responsable y se cumpla con los términos del acuerdo.
  • Reducción de Estrés Financiero: Saber que tienes una opción de financiamiento rápida y menos restrictiva puede aliviar el estrés asociado a las dificultades financieras, brindándote la tranquilidad necesaria para enfocarte en solucionar tus problemas económicos con eficacia.
ServicioMontos de préstamoTipo
CashEddy logo100€–
1.500€
COMPARADORContinuarArrow
CashEddy es una compañía de la marca comercial Fineddy Ltd. (número de registro: 14955955, dirección: calle Pille 7/2-22, Tallinn, 10138, EE.). Escogemos préstamos para cualquier objetivo. 24 horas al día, 7 días a la semana. CashEddy ofrece créditos flexibles para devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 203,72%.
quéBueno logo100€-
200€
PRESTAMISTAContinuarArrow
TIN: 438%, TAE: 1554.67%. Costes en caso de pagos atrasados: 1% diario + 30,00 € fijos desde la fecha de incumplimiento + 10,00 € adicionales durante el período de recobro anterior a la inclusión en fichero de solvencia. En caso de impago, los datos del Prestatario podrán ser incluidos en los ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito (en particular, de Asnef-Equifax y Badexcug).
Moneyman logo100€–
300€
PRESTAMISTAContinuarArrow
El porcentaje de interés diario aplicado a tu préstamo es del: 1.1%, excepto si es tu primer préstamo y el importe no excede de 300 euros, en el cual el interés diario será 0%. Ej. De crédito.: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 dias, TAE: 3112.64%
Vivus logo100€–
300€
PRESTAMISTAContinuarArrow
Términos y condiciones aplicables: El solicitante ha de ser una persona física, mayor de edad y con domicilio permanente en España. Importe del primer préstamo de hasta 300€ sin intereses ni comisiones y con una duración de 7 a 30 días naturales. En siguientes contrataciones, el solicitante podrá escoger el importe y el plazo deseado a través del simulador en su área de cliente y visualizar la TAE y el importe total a pagar. Todas las solicitudes de préstamo están sujetas a aprobación del Prestamista. A modo de ejemplo, para un préstamo de 100€ a devolver en 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2.830,8% y un TIN del 389,33%. En caso de impago, la penalización por mora será del 1,1% diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200% sobre el principal del préstamo impagado.
wandoo logo50€-
300€
PRESTAMISTAContinuarArrow
El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ a devolver entre 7 a 30 días. Para segundos préstamos y sucesivos, la duración será entre 7 y 35 días. Los costes del procesamiento y gestión de la solicitud del crédito rápido dependerán del importe del préstamo, y el número de ocasiones en que el prestatario ha efectuado la solicitud de préstamo. El solicitante del préstamo tendrá acceso a dicha información, a través del simulador de la página web y recibirá la información concreta y detallada en las condiciones particulares que le haga llegar el prestamista. La decisión de préstamo positiva estará sometida a las circunstancias del prestatario, en cuanto a pagos o deudas pendientes frente a terceros, procedimientos legales o judiciales que le puedan afectar, así como que toda la información y documentación suministrada sea veraz. Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. En aquellos casos en los que el prestatario no abonará la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimará conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro. Información sobre la política de renovación: El día del vencimiento del préstamo, el prestatario podrá optar entre su devolución o la extensión del plazo del crédito online. El plazo de extensión será de un máximo de treinta (30) días naturales. Los costes de la extensión del plazo del préstamo serán los que se deduzcan del simulador de la Página Web, en función del importe a extender y el número de días y que serán comunicados al prestatario mediante el envío de las Condiciones Particulares. Una vez finalizado el período de extensión, el prestatario deberá abonar la cantidad total derivada del préstamo al instante solicitado en la cuenta bancaria del prestamista. Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,20% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Para todos los préstamos, la TAE dependerá del importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 44.45€, lo que equivale a una TAE del 4530.48%. Wandoo.es es un producto financiero destinado a ofrecer préstamos personales a devolver entre 7 y 35 días, con una TAE mínima del 4530.48% y máxima del 8425.88%
MyKredit logo100€–2.500€ *PRESTAMISTAContinuarArrow
* Primer préstamo 100€–600€. Si ya eres cliente consigue hasta 2.500€.

A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 400€ a devolver en 4 meses, el importe de las cuotas sería de 195.26€ y los intereses serían de 381.06€, lo que equivale a una TAE del 2,932%. El límite mínimo de financiación es 1 mes y máximo de 4 meses. TAE anual es mínima de 636% y máxima de 2,932% por este ejemplo representativo. Todos los cálculos son ilustrativos y pueden diferir de las condiciones finales del producto. Para los préstamos la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de tu solicitud.
CreditoSi logo100€–
1.000€ *
PRESTAMISTAContinuarArrow
* Sólo puedes solicitar más de 300€ a partir de tu segundo préstamo (capital e intereses devengados).

TIN: 268.4 %,TAE mini préstamo: 4556 %. Límite de Crédito: Pendiente de aprobación, tras el Análisis de Riesgo y Solvencia efectuado por el Prestamista. En caso de aprobarse, el Importe del Préstamo tendrá la consideración de primera Disposición del Límite de Crédito.
– Importe del Préstamo Creditosi (día 0): 300 euros. Intereses: 66 euros. Comisión de Apertura: 45 euros. TAE: 4555,76%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 411 euros.
– Importe de la Disposición realizada el día 10: 300 euros. Intereses: 44 euros. Comisión de Disposición: 45 euros. TAE: 11508,04%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 389 euros.
– Importe de la Disposición realizada el día 20: 200 euros. Intereses: 14,67 euros. Comisión de Disposición: 30 euros. TAE: 159987,19%. Tipo de interés anual: 268,40%. Total a pagar: 244,67 euros.
A la fecha de vencimiento (30 días), el total a pagar por el Préstamo y sus Disposiciones será de: 1.044,67 euros. Ejemplo representativo calculado de acuerdo con un tipo de interés anual de 268,40% y un Límite de Crédito aprobado por la entidad. Tenga en cuenta que sus cuotas pueden variar respecto al ejemplo representativo en función del tipo de interés anual y del importe aprobado del Límite de Crédito, así como del periodo en el que amortice el principal y las disposiciones que efectúe.
Cashper logo50€–
600€
PRESTAMISTAContinuarArrow
Ejemplo: TAE(APR) 2969% Está basado en un préstamo de 200€ a 30 días. El cargo es de 65€, tasa de interés de 0%. La cantidad total a devolver será de 265€. Un TAE de 2969%. Dependiendo de la cantidad solicitada y de la duración del crédito Cashper cobra diferentes gastos de gestión. De todas formas, la cantidad total a pagar queda siempre muy clara. No cobramos interés nominal. Los gastos gestión se abonará junto el nominal prestado en la fecha de vencimiento, nunca por adelantado.
Lea Bank logo3.000€–
25.000€
BANCOContinuarArrow
Ejemplo de cálculo para un préstamo de 10.000€, sin comisión de apertura y reembolsable en 60 cuotas mensuales de 202.52€ (amortización francesa). TAE: 8.25%, TIN: 7.95% Importe de los intereses: 2.151,48€. Importe total adeudado: 12.151,48€. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Lea Bank ASA. Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente.
EVO Cuenta Inteligente logoLimite de crédito *CUENTA + TARJETA CRÉDITOContinuarArrow
* El límite de crédito depende del cliente.

(1) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fin de mes o pago contado tendrá que realizar un único pago de 1500€ a cierre de liquidación. Total, a pagar 1.500€.

(2) Ejemplo representativo de una cuenta con un límite de crédito concedido de 1.500€, de la que se ha dispuesto la totalidad desde el primer día de vigencia. Si escoges la modalidad de pago fijo mensual de una cuota regular de 44,35€ durante 47 meses y de una cuota de 44,01 el último mes, el importe total adeudado sería de 2.128,46 € (capital + intereses), incluyendo 628,46 € (intereses/coste total). Págalo a plazos (revolving/revolvente) TIN 18,36% - TAE 19,99%. Se utiliza el sistema de amortización francés.

Este ejemplo no prevén la existencia de nuevas disposiciones de la línea de crédito ni incidencias en los pagos en el mismo tiempo, manteniéndose el tipo de interés nominal y los demás gastos establecidos al inicio de la relación contractual. La cuota mínima establecida será el importe mayor entre el 2% del límite de crédito o 30€. Recuerda que la concesión del crédito estará sujeta al previo análisis favorable del riesgo por parte de EVO Banco. Se utiliza el sistema de amortización francés.
Targobank Cuenta Próxima logoLimite de crédito *CUENTA + TARJETA CRÉDITOContinuarArrow
* Cuando abres una Cuenta Proxima de Targobank, tienes la opción de solicitar una tarjeta de crédito también. Puedes solicitar los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito poniéndote en contacto con Targobank. Los detalles de la tarjeta y las condiciones de crédito pueden variar según el cliente.
TF Bank logo3.000€–
25.000€
BANCOContinuarArrow
Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Sistema de amortización francés.

Tipo de interés máximo TIN 18,33% TAE 19,95%. Para un ejemplo de financiación de importe 4.000 €, 48 cuotas mensuales de 121,61 €. El importe total adeudado será de 5.837,52 €. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 1.837,52 €. Sistema de amortización francés.

La primera mensualidad puede variar en función al día de financiación. La última cuota puede ser inferior o igual al resto.
Cetelem logo4.000€–
60.000€
BANCOContinuarArrow
Ejemplo para un préstamo de 18.000€ a 120 meses TIN 13,69% TAE 15,33%, con comisión de apertura del 2,5% de 450€ al contado, cuota 276,13€. Importe total adeudado 33.585,60€. Total intereses: 15.135,60€. Coste total del crédito: 15.585,60€. Sistema de amortización francés. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 48 meses TIN 14,69% TAE 17,32%, con comisión de apertura del 2,5% de 150€ al contado, cuota 166,04€. Importe total adeudado 8.119,92€. Total intereses: 1.969,92€. Coste total del crédito: 2.119,92€. Sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 48 y 120 meses. Para importe de préstamo inferior a 10.000€ el plazo máximo es de 60 meses, para importe igual o mayor a 10.000€ el plazo máximo es de 120 meses. Oferta sujeta a la autorización previa de Banco Cetelem S.A.U. tras el estudio de la documentación aportada y la firma del contrato.
Fidea logo1.000€–
20.000€
COMPARADORContinuarArrow
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
FiestaCredito logo100€–
1.000€
COMPARADORContinuarArrow
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.

Leer más

Historia breve de los Microcréditos

Antes de adentrarnos en el intrincado mundo de los microcréditos con ASNEF, es esencial comprender su origen. ¿Sabías que los microcréditos no son una invención reciente? Desde tiempos inmemoriales, las pequeñas sumas de dinero han sido prestadas a quienes lo necesitan, aunque no siempre con el nombre de ‘microcrédito’.

En las décadas más recientes, estas formas de préstamos han adquirido un auge impresionante, ayudando a muchos a superar obstáculos financieros. Pero claro, la llegada de registros como ASNEF cambió el juego.

El papel de ASNEF

ASNEF, o la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero donde se registran los impagos de las personas. Figurar en este listado solía ser sinónimo de rechazo automático para cualquier solicitud de préstamo. No obstante, la tendencia está cambiando y ahora es posible conseguir microcréditos aún figurando en ASNEF.

Desmitificando el ASNEF: Más allá del mito del mal pagador

  • Acciones Proactivas: No esperes a que las cosas se solucionen por sí solas. Si estás en ASNEF, investiga las razones y toma medidas proactivas para resolver cualquier desacuerdo o deuda pendiente. La comunicación efectiva con los acreedores puede marcar una gran diferencia.
  • Negociación con Acreedores: En ocasiones, es posible negociar con los acreedores para establecer planes de pago que se ajusten a tu situación financiera. Esto también puede contribuir a una relación más armoniosa y a evitar futuros registros en ficheros de morosidad.
  • Exploración de Alternativas: No te limites. Explora diferentes alternativas de financiamiento que estén disponibles para personas en tu situación. Los microcréditos son una opción, pero también podrían existir otras soluciones adecuadas a tus necesidades y circunstancias.
  • Asesoramiento Financiero: Considera la posibilidad de obtener asesoramiento financiero para gestionar tus deudas y evitar futuros registros en ASNEF. Un profesional puede proporcionarte estrategias y herramientas para mantener tus finanzas en orden.
  • Educación Continua: El mundo financiero es complejo y en constante cambio. Mantente informado sobre las leyes, tus derechos y las opciones disponibles. La educación continua es clave para una gestión financiera exitosa y para evitar caer en situaciones adversas en el futuro.

En conclusión, estar en ASNEF no es el fin del mundo, pero requiere de una actitud proactiva y educada para navegar por las implicaciones y encontrar soluciones viables. Los microcréditos, la negociación con acreedores y la educación financiera son solo algunas de las herramientas que pueden ayudarte a mantener el equilibrio económico en tiempos difíciles.

Proceso para Solicitar un Microcrédito a pesar de estar en ASNEF

Solicitar un microcrédito estando en ASNEF es un proceso sencillo y directo, pero es crucial hacerlo con responsabilidad y asegurarse de entender los términos del acuerdo. A continuación, te detallamos los pasos a seguir:

  1. Investigación Preliminar: Dedica tiempo para investigar y comparar diferentes prestamistas que ofrezcan microcréditos a personas en ASNEF. Es importante considerar las tasas de interés, las condiciones de reembolso y los posibles cargos adicionales.
  2. Preparación de Documentación: Prepara toda la documentación necesaria. Aunque los requisitos pueden variar entre prestamistas, generalmente solicitarán pruebas de ingreso, identificación oficial y detalles de tu cuenta bancaria. Asegúrate de tener a mano cualquier otra documentación que pueda respaldar tu capacidad de reembolso.
  3. Solicitud en Línea: Rellena el formulario de solicitud en línea proporcionado por el prestamista. La mayoría de las plataformas son intuitivas y te guiarán a través del proceso. Asegúrate de llenar todos los campos con información veraz y actualizada.
  4. Espera la Evaluación: Una vez enviada la solicitud, el prestamista evaluará tu caso. Aunque muchos responden en cuestión de minutos, algunos pueden tardar un poco más. Durante este tiempo, evaluarán tu capacidad de reembolso y el riesgo asociado.
  5. Revisión y Aceptación de Términos: Si tu solicitud es aprobada, recibirás una oferta. Revísala detenidamente, prestando especial atención a los términos y condiciones, así como a la tasa de interés y cualquier cargo adicional. Si estás de acuerdo con los términos, acepta la oferta.
  6. Recibe tu Microcrédito: Tras aceptar la oferta, el prestamista procesará el desembolso y pronto tendrás el dinero en tu cuenta. A partir de este momento, es crucial que cumplas con el plan de pagos acordado para evitar complicaciones futuras.
  7. Manejo Responsable: Administra el dinero de manera responsable, cubriendo las necesidades prioritarias y evitando gastos innecesarios. Un manejo prudente de los fondos no solo te ayudará a salir de aprietos, sino que también contribuirá a mejorar tu historial crediticio a largo plazo.

Recuerda, cada decisión financiera que tomes puede afectar tu salud financiera en el futuro. Por lo tanto, es vital que te informes y actúes con responsabilidad.

Requisitos y documentación necesaria

El motivo por el que el trámite resulta tan ágil es que es muy sencillo. Se requiere:

Tener un mínimo de 21 años

Residir en España

Disponer de DNI o CIF en vigor

¿Qué hacer si te deniegan el préstamo?

Primero, no desesperes. Si te encuentras con una negativa, hay varios pasos a seguir:

  • Revisa la razón: Pide explicaciones al prestamista. A menudo, podrían indicarte el motivo específico del rechazo.
  • Mejora tu situación: Si es posible, intenta saldar la deuda que te llevó a ASNEF. Esto podría abrirte más puertas en el futuro.
  • Busca alternativas: Hay otras opciones de financiamiento. Puede que haya otros prestamistas dispuestos a ayudarte o que puedas recurrir a amigos o familia.

El futuro de los microcréditos y ASNEF

El mundo financiero está en constante evolución. Lo que hoy parece un obstáculo, mañana puede ser una oportunidad. Los microcréditos con ASNEF, antes impensables, hoy son una realidad. Pero, ¿qué depara el futuro?

Todo indica que la flexibilidad y adaptabilidad serán la tónica dominante. A medida que la tecnología avance, los prestamistas tendrán más herramientas para evaluar a sus clientes, y es probable que el hecho de estar en ASNEF pierda peso en estas evaluaciones. ¡El mañana pinta prometedor!

Consejos finales antes de solicitar tu microcrédito

Estás a punto de tomar una decisión financiera importante. Por lo tanto, es vital que consideres algunos aspectos:

  • Evalúa tu capacidad de pago: Asegúrate de poder devolver el microcrédito en el plazo acordado.
  • Lee el contrato: No te precipites. Tómate el tiempo para entender todos los términos y condiciones del préstamo.
  • Consulta opiniones: Busca testimonios y experiencias de otras personas que hayan solicitado microcréditos con ASNEF.

No te precipites

Recuerda, el préstamo es una herramienta, no una solución mágica. Úsalo sabiamente y asegúrate de que realmente te ayude a avanzar en tus metas financieras, en lugar de convertirse en otro obstáculo.

Todas las páginas de esta sección:

Sobre la autora

Sara es madrileña de pura cepa. Creció en los barrios emblemáticos de Madrid y se graduó de la Universidad Complutense (grad. 2018). Ha estado trabajando en Comparazona como especialista en contenido financiero desde 2022.


Síguenos en X: x.com/comparazona