Préstamos con ASNEF: Opciones y Soluciones en 2024
Conseguir un préstamo con ASNEF puede parecer complicado, pero hay alternativas disponibles. Muchas entidades ofrecen soluciones para personas inscritas en este fichero, facilitando el acceso al crédito. Es crucial analizar bien las opciones y elegir la más adecuada según tu situación económica para evitar más problemas financieros en el futuro.
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¿Qué significa estar en ASNEF?
Estar en la lista de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) implica que uno ha incurrido en algún tipo de deuda que no se ha pagado a tiempo. Esta lista es utilizada por diversas entidades financieras para evaluar el riesgo de conceder créditos.
Las consecuencias de figurar en ASNEF pueden ser significativas. Esto podría dificultar obtener un préstamo, contratar servicios o incluso alquilar una vivienda.
- Acceso limitado a financiamiento.
- Dificultad para obtener contratos de servicios.
- Impacto negativo en la reputación financiera personal.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 2 – 48 meses | 18 | Solicitar | |
| Creditomax pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 4000 € - 60 000 € | 12 - 96 meses | 30 | Solicitar | |
| Cetelem ofrece créditos de 4.000 a 60.000 Euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Ejemplo préstamo de 6.000€ a 60 meses TIN 10,79% TAE 11,34% cuota 129,83€. Importe total adeudado 7.789,80€. Total intereses 1.789,80€. Coste total del crédito 1.789,80€. Sistema de amortización francés. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 100 – 300 € | 5 – 30 días | 25 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 2 000 € | 3 meses – 20 años | 18 | Solicitar | |
| TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | Solicitar | ||
 | 300 – 6 000 € | 12 – 36 meses | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 50 – 1 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato. | |||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 días – 60 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 50 000 € | 2 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
| 50 – 300 € | 61 días | 21 | Solicitar | |
Tipos de préstamos disponibles
En el mercado existen varios tipos de préstamos que puedes solicitar aun estando en ASNEF. Cada uno tiene características y beneficios específicos. Vamos a explorar algunas opciones comunes.
Uno de los más conocidos es el préstamo personal. Este se utiliza principalmente para cubrir gastos personales, como reformas del hogar o pagos inesperados. Los plazos suelen ser flexibles, permitiendo adaptarse a las necesidades y posibilidades del solicitante.
Otra opción interesante es el préstamo con aval. En este tipo de préstamo, se necesita un avalista que garantice el pago en caso de impago. Esto puede facilitar la aprobación si tienes un historial crediticio negativo.
Asegúrate de leer todos los términos y condiciones antes de tomar cualquier préstamo. Pondera las opciones cuidadosamente y consulta con un asesor financiero si es necesario.
Requisitos para obtener un préstamo con ASNEF
Obtener un préstamo con ASNEF puede ser complicado, pero no imposible. Hay varias condiciones que los solicitantes deben cumplir para ser considerados. A continuación, se detallan los requisitos más comunes:
| Requisito | Descripción |
|---|---|
| Ser mayor de edad | El solicitante debe tener al menos 18 años. |
| Residencia en España | Es necesario tener residencia permanente en España. |
| Ingresos regulares | Se requiere demostrar ingresos estables, como nómina o pensión. |
| Cuenta bancaria | Poseer una cuenta bancaria a su nombre en España. |
| Sin deudas pendientes | No tener muchas deudas activas para aumentar las chances de aprobación. |
| Documentación | Presentar documentos de identidad y comprobantes de ingresos. |
Cumplir con estos requisitos aumenta significativamente las posibilidades de obtener el préstamo deseado.
Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF
Los préstamos con ASNEF pueden ofrecer soluciones rápidas para aquellos que necesitan dinero urgentemente y tienen un historial crediticio negativo. Una de las principales ventajas es la posibilidad de obtener financiamiento cuando los bancos tradicionales te cierran las puertas debido a tu situación en ASNEF.
Sin embargo, estos préstamos también pueden tener desventajas significativas. Los intereses suelen ser mucho más altos que los de los bancos, lo que puede llevar a problemas financieros a largo plazo si no se gestionan adecuadamente. Además, es necesario leer muy bien los términos y condiciones, ya que algunas entidades pueden incluir cláusulas poco favorables.
“Aunque los préstamos con ASNEF pueden ser una opción en momentos de urgencia, es vital considerar todas las alternativas disponibles para evitar compromisos financieros costosos.”
Errores frecuentes a evitar
Al solicitar préstamos con ASNEF, es común cometer ciertos errores que pueden complicar más la situación financiera. Evitar estos errores puede marcar la diferencia entre una solución viable y un problema mayor.
Uno de los errores más frecuentes es no revisar adecuadamente las condiciones del préstamo. Muchos se dejan llevar por la necesidad y aceptan ofertas sin entender completamente intereses, plazos y penalizaciones.
Otro fallo común es no comparar diferentes opciones disponibles. Hay muchas entidades financieras y cada una ofrece condiciones distintas.
Aquí tienes una lista de errores comunes que debes evitar:
- Aceptar el primer préstamo sin comparar otras ofertas.
- No leer la letra pequeña del contrato.
- Solicitar más dinero del necesario.
- No tener un plan para devolver el préstamo.
- Ignorar los costos adicionales asociados.
Consejos para mejorar tu situación financiera
Para mejorar tu situación financiera, primero es importante que establezcas un presupuesto mensual. Este presupuesto debe incluir todos tus ingresos y gastos, permitiéndote identificar áreas donde puedes ahorrar.
Otra recomendación es reducir las deudas. Paga primero las deudas con los intereses más altos. Además, evita adquirir nuevas deudas innecesarias. Planifica tus compras y busca alternativas más económicas.
Finalmente, considera crear un fondo de emergencia. Tener reservas para imprevistos te ayudará a evitar problemas financieros importantes en el futuro. Estos consejos pueden ayudarte a manejar mejor tu dinero y alcanzar tus objetivos financieros.
¿Son seguros los préstamos con ASNEF?
Los préstamos con ASNEF pueden ser una opción válida para personas que están en listas de morosos, pero como cualquier otra decisión financiera, hay que tener cuidado. A veces, estos préstamos vienen con tasas de interés más altas y condiciones estrictas.
¡Cuidado! Algunos prestamistas pueden aprovecharse de tu situación y ofrecer contratos poco claros. Es fundamental leer detenidamente los términos y condiciones antes de aceptar cualquier oferta. Evaluar distintas opciones te ayudará a tomar la mejor decisión. Tu tranquilidad financiera es lo más importante.