Préstamos para autónomos con historial crediticio negativo: Soluciones en España 2024
Obtener préstamos para autónomos con historial crediticio negativo en España puede parecer complicado, pero no es imposible. Existen entidades que ofrecen opciones de financiación diseñadas para ayudar a quienes buscan una segunda oportunidad financiera. Comparar las distintas ofertas disponibles y entender las condiciones de cada préstamo es vital para evitar sorpresas desagradables. En 2024, hay soluciones que permiten a los autónomos acceder a fondos necesarios, apoyando su negocio y proporcionando estabilidad económica a pesar de tener un historial financiero desfavorable.
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Disponibilidad de préstamos para autónomos
En España, los préstamos para autónomos con historial crediticio negativo son más frecuentes de lo que se podría pensar. Existen diversas entidades financieras que comprenden las necesidades y dificultades de los trabajadores autónomos. Estas entidades ofrecen productos adecuados para aquellos que han tenido problemas de crédito en el pasado.
La clave está en investigar y comparar distintas opciones. Algunas instituciones ofrecen condiciones más flexibles, permitiendo que más autónomos accedan a financiación, pese a su historial crediticio. Es esencial evaluar diversas ofertas y analizar las tasas de interés y plazos de cada alternativa.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 4000 € - 60 000 € | 12 - 96 meses | 30 | Solicitar | |
| Cetelem ofrece créditos de 4.000 a 60.000 Euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Ejemplo préstamo de 6.000€ a 60 meses TIN 10,79% TAE 11,34% cuota 129,83€. Importe total adeudado 7.789,80€. Total intereses 1.789,80€. Coste total del crédito 1.789,80€. Sistema de amortización francés. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 100 – 300 € | 5 – 30 días | 25 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 2 000 € | 3 meses – 20 años | 18 | Solicitar | |
| TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | Solicitar | ||
 | 300 – 6 000 € | 12 – 36 meses | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 50 – 1 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato. | |||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 días – 60 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 50 000 € | 2 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
| 50 – 300 € | 61 días | 21 | Solicitar | |
Requisitos comunes para solicitar préstamos
Solicitar préstamos para autónomos con historial crediticio negativo puede parecer complicado, pero varios requisitos son similares a otros préstamos. En general, las entidades financieras quieren asegurarse de que tienes la capacidad de devolver el préstamo.
- Identificación: Documento Nacional de Identidad (DNI) o Pasaporte.
- Comprobante de ingresos: Últimas nóminas o declaraciones de impuestos.
- Historial financiero: Información sobre deudas y otras obligaciones financieras.
Prepara estos documentos con antelación para facilitar el proceso y aumentar tus posibilidades de éxito.
Alternativas a los préstamos tradicionales
Para aquellos autónomos con historial crediticio negativo, existen opciones más allá de los préstamos convencionales. Desde microcréditos hasta préstamos entre particulares, el mercado ofrece diversas soluciones.
Una alternativa popular son los microcréditos, ideales para necesidades de financiación rápida y de bajos montos. Otra opción viable es el crowdfunding, donde múltiples inversores aportan pequeñas cantidades de dinero.
Es esencial evaluar cuidadosamente todas las alternativas antes de tomar una decisión financiera.
Importancia de mejorar el historial crediticio
Un buen historial crediticio es esencial para acceder a mejores condiciones financieras. Mejorar el historial crediticio puede abrir puertas a préstamos con intereses más bajos y plazos más flexibles. Esto es crucial para autónomos que necesitan financiamiento para sus proyectos o negocios.
“Un historial crediticio positivo no solo aumenta tus chances de obtener un préstamo, sino que también mejora tu estabilidad financiera a largo plazo.”
Incluso pequeños cambios pueden hacer una gran diferencia. Pagar deudas a tiempo y reducir el uso de crédito puede transformar tu perfil financiero. Dedicar tiempo a mejorar tu historial es una inversión en tu futuro económico.
Comparación de opciones de financiación
Elegir la opción de financiación adecuada puede marcar una gran diferencia para autónomos. Existen diversas alternativas, y es importante analizar las ventajas y desventajas de cada una antes de tomar una decisión.
A continuación, presentamos una tabla comparativa de algunas opciones de financiación disponibles en España:
| Opción de Financiación | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|
| Préstamos Bancarios | Tasas de interés más bajas, plazos largos | Requisitos estrictos, historial crediticio evaluado |
| Microcréditos | Rápida aprobación, pocos requisitos | Tasas de interés altas, montos limitados |
| Préstamos entre Particulares | Mayor flexibilidad, condiciones negociables | Riesgo de fraudes, tasas variadas |
Examinar estas opciones cuidadosamente es esencial. Tomar una decisión informada permitirá encontrar la solución adecuada y evitar problemas financieros en el futuro.
Errores comunes que debes evitar
Al buscar préstamos para autónomos con historial crediticio negativo, es fundamental evitar ciertos errores que pueden complicar tu situación financiera. Uno de los errores más comunes es no comparar diferentes opciones de préstamo. Asegúrate de buscar y comparar varias ofertas para encontrar las condiciones que mejor se adapten a tus necesidades.
Otro error es aceptar préstamos con intereses muy altos sin leer bien los términos y condiciones. Esto puede llevar a pagos difíciles de manejar. Lee cada cláusula con atención, y si algo no está claro, pide explicaciones. Es vital entender bien lo que estás firmando antes de comprometerte.
Opinión sobre el sistema de créditos en España
En España, el sistema de créditos tiene sus luces y sombras. Algunos argumentan que es injusto, pues dificulta el acceso al crédito a quienes han tenido problemas financieros en el pasado. Esta postura subraya que las penalizaciones severas no permiten una segunda oportunidad a los autónomos que buscan recuperar su estabilidad.
Por otro lado, hay quienes defienden el sistema actual. Creen que es necesario para proteger a las entidades financieras y mantener un mercado estable. Sin embargo, quizás sea momento de considerar reformas que ofrezcan soluciones más flexibles y justas para todos.