Préstamos para autónomos con baja facturación: Alternativas en España 2024

¿Qué son los préstamos para autónomos?

Los préstamos para autónomos son productos financieros diseñados específicamente para apoyar a aquellos que trabajan por cuenta propia. Estos préstamos pueden ser la solución para afrontar gastos inesperados, invertir en tu negocio o simplemente mejorar el flujo de caja.

Estos préstamos suelen tener características especiales para adaptarse a las necesidades de los autónomos. Entre las más comunes se incluyen:

• Flexibilidad en los plazos de pago para ajustarse a la periodicidad de tus ingresos.
• Intereses competitivos que puedes comparar fácilmente para encontrar lo que mejor se adapte a ti.
• Facilidades de acceso con requisitos menos estrictos que otros tipos de crédito.

Compañía	Importe	Devolución	Edad mínima	Solicitar
	100 – 10 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
	100 – 10 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
	100 – 10 000 €	3 meses – 6 años	18	Solicitar
Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%.
	1 000 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
	4000 € - 60 000 €	12 - 96 meses	30	Solicitar
Cetelem ofrece créditos de 4.000 a 60.000 Euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Ejemplo préstamo de 6.000€ a 60 meses TIN 10,79% TAE 11,34% cuota 129,83€. Importe total adeudado 7.789,80€. Total intereses 1.789,80€. Coste total del crédito 1.789,80€. Sistema de amortización francés.
	100 – 1 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.
	100 – 300 €	5 – 30 días	25	Solicitar
	50 – 2 000 €	61 – 90 días	21	Solicitar
Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%.
	100 – 1 000 €	30 días	18	Solicitar
HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
	50 – 10 000 €	91 días – 60 meses		Solicitar
El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%.
	50 – 1 000 €	3 – 36 meses	21	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
	50 – 600 €	1 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 2 000 €	3 meses – 20 años	18	Solicitar
TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo.
	100 – 15 000 €	1 – 24 meses		Solicitar
	300 – 6 000 €	12 – 36 meses	18	Solicitar
	50 – 2 000 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	20 – 600 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%.
	50 – 1 300 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato.
	100 – 5 000 €	1 – 60 meses	18	Solicitar
Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%.
	50 – 15 000 €	91 días – 60 meses	21	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
	50 – 300 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	50 – 15 000 €	91 día – 60 meses	18	Solicitar
	100 – 50 000 €	2 – 60 meses	18	Solicitar
	100 – 1 000 €	30 días	21	Solicitar
	50 – 300 €	61 días	21	Solicitar

• Créditos para coche: Mejores opciones de financiación en España 2024
• Préstamos para mujeres emprendedoras en España 2024
• Préstamos para autónomos: Opciones y requisitos en España
• Microcréditos con ASNEF sin intermediarios
• Préstamos de 1600 euros: Opciones y Comparativas

Desafíos financieros de los autónomos con baja facturación

Los autónomos que tienen baja facturación enfrentan diversos desafíos financieros. La **irregularidad de ingresos** es uno de los problemas más comunes. Los ingresos pueden variar mucho de un mes a otro, lo que dificulta manejar los gastos fijos y imprevistos.

Otro reto es el **acceso limitado a financiación**. Las entidades financieras suelen ser más cautelosas a la hora de otorgar préstamos a autónomos con ingresos variables. Esto obliga a muchos a buscar alternativas de financiamiento menos convencionales y, a veces, menos ventajosas.

Alternativas de financiamiento disponibles

Para los autónomos con baja facturación, existen diversas opciones de financiamiento en España. Es crucial evaluar cada alternativa cuidadosamente antes de tomar una decisión.

Algunas de las alternativas disponibles incluyen:

• Préstamos personales: Útiles para cubrir necesidades inmediatas o inversiones pequeñas.
• Microcréditos: Ideales para montos pequeños con plazos de devolución cortos.
• Financiación a través de crowdfunding: Una opción cada vez más popular, dependiendo del tipo de proyecto.

Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y debe elegirse la que mejor se adapte a las necesidades específicas del autónomo.

Criterios para evaluar opciones de préstamos

Elegir el préstamo adecuado es crucial. Debes analizar detenidamente las condiciones antes de tomar una decisión. Considera la tasa de interés, el plazo de pago, y las comisiones asociadas.

Es fundamental comparar varias opciones. No te precipites; un préstamo que parece conveniente al principio puede tener cargos ocultos. Consulta con un asesor financiero si es necesario.

No olvides leer la letra pequeña y entender todos los términos antes de firmar.

Préstamos personales vs. préstamos comerciales

La elección entre un préstamo personal y un préstamo comercial puede ser clave para autónomos con baja facturación. Mientras los préstamos personales se destinan generalmente a gastos individuales, los préstamos comerciales están diseñados para necesidades empresariales.

Optar por un préstamo comercial puede ser más beneficioso para expandir tu negocio. Sin embargo, si buscas **agilidad y menos trámites**, el préstamo personal puede ser una opción más rápida.

Opinión: ¿Son los préstamos una solución viable?

Los préstamos pueden parecer una solución rápida y fácil para los autónomos con baja facturación. Sin embargo, es importante considerar los riesgos. Muchas veces, los préstamos pueden generar más problemas financieros en lugar de resolverlos.

Para algunos, pedir un préstamo tal vez sea la única opción para sobrevivir. Aun así, es crucial **evaluar todas las alternativas** y entender completamente las condiciones del préstamo. De lo contrario, uno puede terminar en una espiral de deudas difíciles de pagar.

Consejos para solicitar un préstamo como autónomo

Solicitar un préstamo siendo autónomo requiere ciertos cuidados. Primero, asegúrate de **organizar bien toda tu documentación** financiera. Los bancos y entidades de crédito quieren ver un historial detallado de tus ingresos y gastos. Incluye tus declaraciones de impuestos y cualquier otro documento relevante.

Un consejo clave es ser realista con el monto que necesitas. No pidas más de lo necesario; sólo aumentará tu deuda y los intereses. Además, considera múltiples opciones de financiación antes de tomar una decisión. Consulta con diferentes entidades para comparar tasas de interés y condiciones.

Es crucial evaluar cuidadosamente tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo. No te comprometas con una deuda que no podrás afrontar.