Préstamos para freelancers noveles Opciones y requisitos en España 2024
Para aquellos que están comenzando como freelancers, obtener financiamiento puede ser todo un reto. Las entidades financieras en España ofrecen varias opciones de préstamos diseñados específicamente para freelancers noveles. Estos préstamos ayudan a cubrir gastos iniciales como equipos, software y marketing. Evaluar cuidadosamente las condiciones y términos es crucial antes de decidirte por uno.
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Opciones de financiamiento
Para los freelancers noveles en España, entender las opciones de financiamiento es crucial. Hay múltiples alternativas disponibles que pueden ayudar a iniciar o expandir tu negocio. Entre las más comunes se encuentran los préstamos personales, líneas de crédito y micropréstamos.
Los préstamos personales suelen ser una opción popular debido a su flexibilidad. Puedes utilizarlos para cubrir gastos importantes como equipos, marketing o incluso formación. Las líneas de crédito, por otro lado, permiten acceso a fondos adicionales cuando se necesite, ideal para gestionar el flujo de caja. Finalmente, los micropréstamos, aunque de menor cantidad, son accesibles y pueden ser el empujón inicial que necesitas.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 4000 € - 60 000 € | 12 - 96 meses | 30 | Solicitar | |
| Cetelem ofrece créditos de 4.000 a 60.000 Euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Ejemplo préstamo de 6.000€ a 60 meses TIN 10,79% TAE 11,34% cuota 129,83€. Importe total adeudado 7.789,80€. Total intereses 1.789,80€. Coste total del crédito 1.789,80€. Sistema de amortización francés. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 100 – 300 € | 5 – 30 días | 25 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 2 000 € | 3 meses – 20 años | 18 | Solicitar | |
| TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | Solicitar | ||
 | 300 – 6 000 € | 12 – 36 meses | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 50 – 1 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato. | |||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 días – 60 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 50 000 € | 2 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
| 50 – 300 € | 61 días | 21 | Solicitar | |
Requisitos básicos
Para obtener préstamos para freelancers noveles en España en 2024, es crucial cumplir con ciertos requisitos. Estos criterios ayudan a evaluar la capacidad de pago y asegurar que el préstamo se maneje de manera responsable.
A continuación, se detallan los principales criterios de elegibilidad:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en España.
- Contar con ingresos estables, aunque sean de diversas fuentes.
- No tener deudas pendientes significativas.
Cumplir con estos requisitos aumentará tus posibilidades de acceder a las opciones de financiación disponibles.
Comparación de diferentes préstamos
Para los freelancers noveles en España, existen diversas opciones de préstamos. Cada tipo de préstamo tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante comparar antes de tomar una decisión.
Aquí hay una tabla que resume las principales características de diferentes préstamos que podrían ser útiles:
| Tipo de Préstamo | Monto Máximo | Tasa de Interés | Plazo |
|---|---|---|---|
| Préstamo Personal | Hasta 30,000€ | 5% – 10% | 12 – 60 meses |
| Microcrédito | Hasta 1,000€ | 20% – 30% | 1 – 12 meses |
| Préstamo Comercial | Hasta 50,000€ | 6% – 12% | 24 – 84 meses |
Considera adecuadamente tus necesidades financieras antes de elegir cualquier opción.
Bancos vs. plataformas online
Al considerar préstamos para freelancers noveles en España, es vital entender las diferencias entre bancos tradicionales y plataformas online. Los bancos suelen tener procesos de solicitud más largos y estrictos, requiriendo mucha documentación y garantías. Aunque ofrecen estabilidad y seguridad, puede ser complicado para un freelancer novel cumplir con sus requisitos.
Los bancos tradicionales pueden pedir hasta tres años de historial laboral y avales!
Por otro lado, las plataformas online son más flexibles y rápidas. Su proceso de solicitud es simple y la aprobación puede llegar en cuestión de horas. Estas plataformas pueden tomar en cuenta factores más modernos para evaluar la solvencia, como el historial de pagos en línea y las redes sociales.
Consejos para elegir el mejor préstamo
Elegir el préstamo adecuado puede ser abrumador para los freelancers noveles. Es crucial investigar todas las opciones disponibles y considerar factores importantes antes de tomar una decisión.
Primero, analiza tu situación financiera actual y define el monto que necesitas. **Evalúa tu capacidad de pago** para evitar problemas futuros. Aquí algunos consejos específicos:
- Compara tasas de interés y condiciones de varios prestamistas.
- Lee detenidamente los términos y condiciones del préstamo.
- Considera tanto préstamos a corto plazo como a largo plazo y elige el que mejor se adapte a tus necesidades.
- Asegúrate de entender todas las comisiones y cargos adicionales.
Tomar una decisión informada te ayudará a encontrar el préstamo más adecuado para tu situación.
Puntos a considerar antes de solicitar
Antes de solicitar préstamos para freelancers noveles, es crucial analizar tu situación financiera. Considera tus ingresos actuales y futuros. ¿Tienes trabajos constantes o tus ingresos son irregulares? Esta evaluación te ayudará a determinar si puedes cumplir con los pagos.
Otra consideración importante es la tasa de interés. Compara diferentes opciones y evalúa cuál es la más adecuada para ti. No olvides leer la letra pequeña del contrato. Podría haber cargos ocultos que incrementen el costo total del préstamo.
Es recomendable tener un plan sólido para el uso del dinero antes de solicitar cualquier préstamo.
¿Vale la pena solicitar un préstamo siendo freelance?
Ser freelance en España puede ser un desafío, especialmente cuando uno es novel. A menudo se dice que conseguir un préstamo en esta situación es una misión imposible, pero ¿es realmente así?
La verdad es que solicitar un préstamo siendo freelance **puede ser una gran oportunidad** si se hace con cabeza. Pese a la percepción común, muchos freelancers encuentran en los préstamos una manera de invertir en su negocio, adquirir herramientas necesarias o simplemente solventar períodos de baja actividad. Sin embargo, es crucial evaluar bien nuestras posibilidades de pago y optar solo por préstamos con condiciones favorables.