Préstamos para autónomos con ingresos variables en España 2024

Cómo funcionan los préstamos para autónomos

Los préstamos para autónomos están diseñados para adaptarse a la naturaleza única del trabajo independiente. A diferencia de los empleados regulares, los autónomos a menudo enfrentan ingresos que fluctúan de mes a mes. Esto puede complicar el acceso a financiamiento tradicional.

Para calificar para un préstamo, los autónomos deben demostrar su capacidad de pago, lo que puede implicar proporcionar registros financieros detallados, como declaraciones de impuestos y facturas. Los prestamistas buscan entender el flujo de efectivo promedio del solicitante, evaluando su estabilidad económica a lo largo del tiempo.

Estos préstamos suelen tener criterios flexibles que consideran la variabilidad de ingresos. Algunos prestamistas ofrecen tasas de interés ajustadas basadas en el perfil financiero del autónomo. Esto significa que, aunque los ingresos puedan ser inconsistentes, los prestatarios aún tienen opciones viables para obtener financiamiento.

Es crucial que los autónomos analicen sus necesidades financieras antes de solicitar un préstamo. Entender los términos, como las tasas de interés y los plazos de pago, puede ayudar a tomar decisiones informadas. En definitiva, los préstamos para autónomos permiten financiar proyectos o cubrir gastos, siempre que se usen con precaución y análisis.

Compañía	Importe	Devolución	Edad mínima	Solicitar
	50 – 300 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 10 000 €	3 meses – 6 años	18	Solicitar
Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%.
	100 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%.
	20 – 600 €	7 – 30 días		Solicitar
	50 – 2 000 €	61 – 90 días	21	Solicitar
Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%.
	100 – 1 000 €	30 días	21	Solicitar
	100 – 10 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
	100 – 10 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
	50 – 2 000 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	1 000 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%.
	100 – 15 000 €	2 – 48 meses	18	Solicitar
Creditomax pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%.
	100 – 1 000 €	61 – 90 días	18	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%.
	100 – 1 000 €	30 días	18	Solicitar
HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.
	50 – 10 000 €	91 días – 60 meses		Solicitar
El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%.
	50 – 1 000 €	3 – 36 meses	21	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
	50 – 600 €	1 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 2 000 €	3 meses – 20 años	18	Solicitar
TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo.
	300 – 6 000 €	12 – 36 meses	18	Solicitar
	20 – 600 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	50 – 1 300 €	7 – 30 días	21	Solicitar
	100 – 30 000 €	3 – 96 meses	18	Solicitar
PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato.
	100 – 5 000 €	1 – 60 meses	18	Solicitar
Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%.
	50 – 15 000 €	91 días – 60 meses	21	Solicitar
Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.
	50 – 15 000 €	91 día – 60 meses	18	Solicitar
	100 – 50 000 €	2 – 60 meses	18	Solicitar
	50 – 300 €	61 días	21	Solicitar

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Beneficios de los préstamos para ingresos variables

Los préstamos para ingresos variables ofrecen varias ventajas a los autónomos que enfrentan ingresos fluctuantes. Estas opciones financieras brindan la flexibilidad necesaria para ajustar los pagos según las posibilidades económicas del momento. Aquí te mostramos algunos beneficios clave:

• Flexibilidad: Adaptarse a los altibajos financieros. No es necesario tener ingresos fijos para calificar.
• Planes de pago personalizados: Diseñados para ajustar las cuotas a tus ingresos.
• Acceso rápido a fondos: Ideal para necesidades económicas urgentes sin el estrés de procesos largos.
• Oportunidad de mejorar el crédito: Pagar puntualmente puede mejorar tu historial crediticio.

Los autónomos en España pueden beneficiarse enormemente al considerar bien estas opciones, asegurándose de elegir el plan más adecuado.

Riesgos a considerar

Antes de optar por un préstamo para autónomos con ingresos variables, es crucial evaluar ciertos riesgos. Un ingreso inconstante puede dificultar el pago mensual de las cuotas. Además, las tasas de interés suelen ser más altas para quienes no tienen ingresos fijos, lo cual puede llevar a pagos demasiados altos en comparación con los ingresos mensuales habituales.

“Decisiones prudentes hoy significan estabilidad financiera mañana”.

Recuerda que adquirir un préstamo es una responsabilidad seria. Considera analizar tus finanzas y prever gastos imprevistos. También es esencial comparar diferentes opciones para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Evalúa cada oferta con detenimiento antes de comprometerte.

Comparación de servicios de préstamos

Cuando se trata de préstamos para autónomos, es esencial considerar las diversas opciones disponibles para aquellos con ingresos variables en España. Aquí te presentamos una comparación sencilla para ayudarte a decidir.

Analiza estas características y piensa en tus necesidades específicas antes de decidirte. Es vital elegir un préstamo que se adapte a tu situación financiera personal.

Requisitos para solicitar un préstamo

Obtener un préstamo como autónomo requiere reunir ciertos requisitos. Primero, es fundamental tener un historial financiero limpio. Las instituciones valoran la estabilidad, por ello, mostrar ingresos constantes aunque sean variables es crucial. Documentación, ¡clave! Prepara tus declaraciones de impuestos, balances y cualquier prueba de ingresos. Es importante subrayar que los bancos y prestamistas buscan pruebas sólidas de ingresos, aunque sean variados.
Además, tu identificación y registro de autónomo deben estar al día. Otro punto a considerar es mantener un buen puntaje crediticio. Esto puede influir en tu elegibilidad y en las condiciones del préstamo. Finalmente, un plan de negocio eficiente puede ser útil, especialmente si buscas un préstamo significativo. Recuerda, la documentación cuidadosa facilita el proceso y puede incrementar tus posibilidades de aprobación.

Importancia de tener un respaldo financiero

Contar con un respaldo financiero es crucial para afrontar los imprevistos. Para los autónomos con ingresos variables, esto es aún más importante. Nunca se sabe cuándo pueden surgir emergencias, proyectos no planificados o caídas en la demanda. Tener un colchón económico permite mantener la estabilidad y tranquilidad en momentos difíciles.

Mantener un fondo de reserva puede ser la diferencia entre la seguridad financiera y la incertidumbre.

Un buen plan de respaldo ofrece tranquilidad. Evalúa opciones, establece metas y asegúrate de estar cubierto ante cualquier eventualidad. En un mundo donde lo único seguro es el cambio, estar preparado es la mejor protección.

Decisiones financieras responsables

Hacer decisiones financieras responsables es esencial para mantener una buena salud económica, especialmente si eres autónomo con ingresos variables. Es importante comparar diferentes opciones de préstamos para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. No te apresures a tomar la primera oferta que encuentres. Analiza las tasas de interés, comisiones y términos del contrato. Todo esto impacta en el costo total del préstamo.
Considera la estabilidad de tus ingresos. Si tus ingresos fluctúan, opta por préstamos con cuotas flexibles. Un pequeño cambio puede hacer una gran diferencia. Reflexiona bien antes de firmar cualquier contrato.
No olvides que cada decisión financiera debe basarse en datos y análisis detallados. Tómate tu tiempo para comparar, estudiar y elegir. Nunca subestimes la importancia de estar bien informado antes de comprometerte financieramente.