Préstamos para autónomos de nueva creación: Opciones en España 2024
Los emprendedores en España tienen varias opciones para obtener préstamos autónomos nueva creación en 2024. Desde préstamos bancarios tradicionales hasta microcréditos y líneas de crédito específicas para autónomos, es fundamental evaluar detenidamente cada opción antes de tomar una decisión. Considera factores como el tipo de interés, los plazos de devolución y las condiciones específicas de cada préstamo para elegir la mejor alternativa para tu negocio.
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¿Qué son los préstamos para autónomos de nueva creación?
Los préstamos para autónomos de nueva creación son productos financieros diseñados para ayudar a los emprendedores que empiezan su propia actividad económica. Estos préstamos ofrecen acceso a financiación inicial para cubrir gastos como equipos, local y marketing.
Es fundamental evaluar todas las opciones disponibles antes de tomar una decisión financiera importante.
Algunos de estos préstamos pueden ofrecer condiciones más flexibles y tipos de interés competitivos, adaptados a las necesidades específicas de los nuevos autónomos. Evaluar correctamente todas las alternativas disponibles es clave para encontrar la opción más adecuada para tu negocio.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 4000 € - 60 000 € | 12 - 96 meses | 30 | Solicitar | |
| Cetelem ofrece créditos de 4.000 a 60.000 Euros, con plazos de devolución de entre 12 y 96 meses. Ejemplo préstamo de 6.000€ a 60 meses TIN 10,79% TAE 11,34% cuota 129,83€. Importe total adeudado 7.789,80€. Total intereses 1.789,80€. Coste total del crédito 1.789,80€. Sistema de amortización francés. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 100 – 300 € | 5 – 30 días | 25 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 2 000 € | 3 meses – 20 años | 18 | Solicitar | |
| TAE (tasa anual equivalente) puede variar desde el 0% hasta el 2.035%. Repago desde 3 meses hasta 20 años. Ejemplo representativo: si contratas un préstamo de 100 euros a devolver en 13 semanas, devolverás un total de 155,74€ en cuotas semanales de 11,98€ (TAE del 2.229%). Este es un servicio de búsqueda y comparación de créditos. Las condiciones dependen de la compañía financiera, tipo de producto, cantidad y duración del préstamo. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 1 – 24 meses | Solicitar | ||
 | 300 – 6 000 € | 12 – 36 meses | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 50 – 1 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| PréstamoPro pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. Oferta pendiente de estudio por parte de la entidad financiera y firma del contrato. | |||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. Con una tasa de interés anual fija del 35%, la cuota mensual ajustada para el pago del préstamo sería de aproximadamente 58,52€. La cantidad total a devolver, considerando estos ajustes, sería de aproximadamente 1.404,45€. Estos cálculos se han realizado bajo la premisa de un plazo de devolución de 24 meses y manteniendo las mismas condiciones de flexibilidad en el plazo de devolución, que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 36%. | |||||
 | 50 – 15 000 € | 91 días – 60 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 50 000 € | 2 – 60 meses | 18 | Solicitar | |
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
| 50 – 300 € | 61 días | 21 | Solicitar | |
Requisitos para obtener un préstamo
Para acceder a préstamos autónomos de nueva creación, es fundamental cumplir con ciertos requisitos. Las entidades financieras buscan asegurarse de que los solicitantes tienen la capacidad de devolver el préstamo. Algunos de estos requisitos pueden variar según la entidad, pero en general, se solicitan los siguientes.
- Ser mayor de 18 años y residente en España.
- Presentar un buen historial crediticio, sin antecedentes de impagos.
- Proveer de un plan de negocio sólido y realista.
- Aportar garantías o avales que respalden el préstamo solicitado.
- Demostrar ingresos suficientes o un proyecto con altas probabilidades de éxito.
Estos puntos son clave para iniciar su actividad como autónomo con el pie derecho.
Tipos de préstamos disponibles
Existen varios tipos de préstamos que los autónomos de nueva creación pueden considerar en España. Cada opción tiene características específicas que es importante evaluar con detenimiento.
A continuación, presentamos una tabla comparativa que detalla algunas opciones comunes:
| Tipo de Préstamo | Características | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|---|
| Préstamos bancarios | Montos elevados, plazos largos | Tasas de interés relativamente bajas | Requisitos estrictos, proceso lento |
| Microcréditos | Montos pequeños, plazos cortos | Fácil acceso, rápida aprobación | Tasas de interés más altas |
| Préstamos P2P | Financiado por particulares, montos variables | Flexibilidad en condiciones del préstamo | Posible riesgo de impago, tasas variables |
Seleccionar el tipo de préstamo adecuado depende de las necesidades específicas y la situación financiera de cada autónomo. Es crucial comparar las opciones y tomar una decisión informada.
Ventajas y desventajas
Pedir préstamos para autónomos de nueva creación tiene sus pros y contras. Antes de tomar una decisión financiera, es importante conocer ambos aspectos.
Las ventajas incluyen acceso rápido a capital necesario para iniciar el negocio, condiciones favorables de pago y la posibilidad de establecer un historial crediticio positivo. Sin embargo, también hay desventajas a considerar, como los intereses elevados y el riesgo de endeudamiento si el negocio no prospera.
- Acceso rápido a capital
- Condiciones de pago favorables
- Establecimiento de historial crediticio positivo
- Intereses elevados
- Riesgo de endeudamiento
Errores comunes al solicitar un préstamo
Uno de los errores más comunes es no comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. Muchas personas se lanzan al primer préstamo que encuentran sin investigar las condiciones de otros prestamistas. Esto puede llevar a tasas de interés más altas y condiciones menos favorables.
Otro error frecuente es no calcular correctamente la capacidad de pago. Es esencial asegurarse de que puedes cumplir con los pagos mensuales del préstamo sin afectar a tu economía personal. No tener en cuenta este aspecto puede llevar a problemas financieros serios en el futuro.
Consejos para elegir el mejor préstamo
Elegir el préstamo adecuado puede ser complicado. Es importante fijarse en la tasa de interés. Asegúrate de comparar varios para encontrar la más baja. Además, verifica las comisiones y otros cargos adicionales.
No te olvides de revisar los plazos de pago. Plazos más largos pueden significar pagos mensuales más pequeños, pero generalmente también implican intereses más altos a largo plazo.
Recuerda que un préstamo es una responsabilidad. Analiza bien tu capacidad de pago antes de comprometerte.
El futuro de los préstamos para autónomos en España
El mundo de los préstamos para autónomos está cambiando rápidamente. Con la economía digital y las nuevas tecnologías, los autónomos tienen más opciones que nunca. Las entidades financieras están adaptando sus productos y los requisitos de financiación están evolucionando.
En el futuro, veremos más plataformas en línea que ofrecerán préstamos específicos para autónomos. Estas plataformas facilitarán el acceso a fondos de manera rápida y sencilla. Además, la competencia entre entidades financieras probablemente hará que los tipos de interés sean más competitivos.